Comme pour la plupart des choses, il existe de nombreux avantages et inconvénients des cartes de crédit que vous devriez connaître. Les cartes de crédit ont mauvaise réputation dans le domaine des finances personnelles, mais si elles sont utilisées correctement, elles peuvent être un bon outil pour vous aider à gérer vos finances.
L'utilisation du crédit pour aider vos finances présente de nombreux avantages. Une carte de crédit contribue à améliorer votre cote de crédit. Beaucoup offrent des avantages supplémentaires que vous pouvez utiliser pour obtenir des crédits de voyage, des remises, et plus encore.
Mais l'inconvénient de l'utilisation d'une carte de crédit est que vous pouvez vous retrouver dans un cycle d'endettement dont il peut être difficile de se sortir. Avant de souscrire à une carte de crédit, il est préférable de comprendre en détail les avantages et les inconvénients des cartes de crédit.
Avantages et inconvénients des cartes de crédit
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous souhaitez posséder une carte de crédit. Vous pouvez avoir une carte de crédit avec une offre de cashback. Ou peut-être gagnez-vous des points lorsque vous faites des achats avec votre carte de crédit.
Ce n'est pas parce que vous avez une carte de crédit que vous n'avez pas d'argent en banque. Mais il y a de nombreux avantages et inconvénients à connaître si vous avez une carte de crédit ou si vous envisagez d'en avoir une.
Avantages des cartes de crédit
Il existe un certain nombre d'avantages à utiliser le crédit plutôt que le débit pour effectuer des achats, surtout si vous utilisez une carte de crédit à bon escient. En voici quelques-uns :
Peut être utilisé en cas d'urgence
L'un des avantages du crédit est qu'il peut être utilisé lorsque vous en avez besoin. Les urgences arrivent. Vous devez peut-être remplacer les pneus de votre voiture ou réparer une fuite de plomberie, mais il reste une semaine avant le jour de paie et vous n'avez pas d'argent supplémentaire.
Avec une carte de crédit, vous pouvez payer d'avance et rembourser quand vous avez plus de fonds disponibles. Rappelez-vous simplement que vous devez rembourser la carte de crédit à l'échéance. Sinon, vous risquez de devoir payer encore plus par la suite.
C'est pourquoi il est toujours bon de se constituer un fonds d'urgence.
Aucun intérêt n'est dû si vous payez à temps.
Les intérêts peuvent donc être énumérés à la fois pour les avantages et les inconvénients des cartes de crédit. Bien que les cartes de crédit aient souvent des taux d'intérêt très élevés, vous ne paierez aucun intérêt sur votre carte de crédit si vous la remboursez intégralement chaque mois.
Cela signifie que vous n'avez pas à craindre de vous endetter lourdement. Et si vous n'utilisez pas votre carte de crédit ce mois-là, vous n'aurez rien à payer.
Protection des achats
Si vous avez une carte de crédit et qu'il y a un litige concernant un achat, vous pouvez presque toujours demander à votre société de carte de crédit d'intervenir pour régler le problème. C'est également le cas pour les produits défectueux.
Les cartes de crédit sont donc un peu plus sûres que les cartes de débit. Beaucoup d'entre elles surveillent même les comportements suspects et vous informent de tout ce qui sort de l'ordinaire.
Si certaines cartes de débit offrent des protections similaires, elles ne sont généralement pas aussi étendues que celles proposées par les sociétés de cartes de crédit.
Très pratique
Un autre des avantages de l'utilisation du crédit est sa commodité. Vous n'avez pas à vous soucier du montant de vos liquidités ou de la date de votre prochain chèque de paie.
Les cartes de crédit sont donc très pratiques, surtout en cas d'urgence. N'oubliez pas cependant que vous devez rembourser votre carte de crédit chaque mois. Sinon, vous risquez de vous retrouver très endetté.
Avances de fonds
De nombreuses cartes de crédit proposent des avances de fonds. Ainsi, si vous avez un besoin urgent d'argent, vous pouvez l'obtenir avec une carte de crédit.
Toutefois, n'oubliez pas que les avances de fonds sont assorties de frais d'intérêt très élevés, ce qui signifie qu'elles sont très coûteuses. Si vous utilisez cette option, il est essentiel de rembourser l'avance de fonds dès que possible.
Avantages pour les membres
La possession d'une carte de crédit peut également s'accompagner de nombreux avantages supplémentaires. Et si vous utilisez votre carte de crédit pour des dépenses courantes, les récompenses peuvent s'accumuler rapidement. Les types de récompenses dont vous bénéficiez dépendent de chaque carte de crédit.
Parmi les avantages les plus populaires, citons les points de fidélité des compagnies aériennes ou les remises. Certaines cartes de crédit offrent des cryptomonnaies sous forme de cashback, ou un certain pourcentage de réduction sur certains types de produits.
Bien que ces cartes de récompense comportent souvent des frais annuels, vous pouvez facilement en avoir pour votre argent si vous utilisez votre carte de crédit correctement.
Inconvénients des cartes de crédit
Il existe de nombreuses bonnes raisons de vouloir obtenir une carte de crédit. Mais les inconvénients des cartes de crédit sont également nombreux. Voici les principaux que vous devez connaître :
Taux d'intérêt élevés
Le plus gros inconvénient des cartes de crédit est qu'elles ont des taux d'intérêt très élevés. Si vous manquez un paiement, vous risquez de vous enfoncer dans un trou en essayant de vous débarrasser rapidement de votre dette de carte de crédit.
Les sociétés de cartes de crédit peuvent facturer un TAEG de 15 %, 25 %, voire plus, en fonction du type de carte et de votre score de crédit. Il s'accumule chaque mois et peut donc rapidement devenir incontrôlable. Il peut falloir des années pour rembourser une carte de crédit si vous n'effectuez pas de paiements mensuels.
Encourage les achats impulsifs
Grâce à la commodité d'une carte de crédit, il est facile de se laisser entraîner à acheter des choses dont on n'a peut-être pas besoin.
Parce qu'elle est disponible et facile à utiliser, vous pourriez vous retrouver à faire plus d'achats que si vous n'aviez pas de carte de crédit. Le danger est encore plus grand si vous commencez à acheter des choses que vous ne pouvez pas vous permettre et à vivre au-dessus de vos moyens.
Frais de retard
Bien que vous n'ayez pas à payer d'intérêts si vous remboursez votre carte de crédit chaque mois, si vous payez en retard, vous pouvez être frappé non seulement de taux d'intérêt élevés, mais aussi de frais massifs pour ne pas avoir payé votre facture de carte de crédit à temps.
Si vous avez un solde, il y a généralement un montant minimum que vous devez payer chaque mois.
Frais annuels
Les cartes de crédit facturent souvent des frais annuels. Le montant qui vous sera facturé chaque année dépend du type de carte et de l'existence d'offres.
Les sociétés de cartes de crédit peuvent souvent renoncer à ces frais la première année seulement, de sorte que vous pourriez penser que la carte est gratuite jusqu'à la deuxième année. Faites donc vos recherches sur les frais annuels avant de choisir une carte.
Peut nuire au crédit
L'un des inconvénients des cartes de crédit est qu'elles peuvent nuire à votre crédit. Un grand nombre de facteurs différents entrent dans la détermination de votre score de crédit.
Il s'agit notamment des types de prêts que vous avez contractés, de la régularité de vos paiements, du montant dû, de la durée d'utilisation de votre carte de crédit, etc.
Si vous avez un certain nombre de cartes de crédit qui ont atteint leur maximum et que vous n'effectuez pas de paiements réguliers, votre score de crédit pourrait baisser. Si vous avez un certain nombre de cartes de crédit qui sont au maximum et que vous n'effectuez pas de paiements réguliers, cela peut entraîner une baisse de votre score.
L'utilisation du crédit correspond au montant de votre dette par rapport à votre limite de crédit. Ainsi, si vous avez un solde élevé, votre score de crédit diminuera.
Comme vous le voyez, il existe de nombreux avantages et inconvénients des cartes de crédit en ce qui concerne votre score !
Les frais supplémentaires peuvent s'accumuler
Tous les frais que les sociétés de cartes de crédit facturent peuvent s'accumuler. Il n'y a pas que les frais de retard et les intérêts que vous devez connaître. Il existe également d'autres frais, notamment les frais de transaction étrangère, les frais de retour de paiement, les frais de transfert de solde, etc.
Considérez les avantages et les inconvénients des cartes de crédit avant de vous engager !
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles il peut être judicieux de posséder une carte de crédit. Vous souhaitez peut-être améliorer votre score, profiter d'offres de cashback ou simplement avoir une carte de crédit à utiliser en cas d'urgence.
Quelles que soient les raisons, l'utilisation d'une carte de crédit présente de nombreux avantages. Mais les cartes de crédit présentent également de nombreux inconvénients, tels que des intérêts élevés, de nombreux frais et la possibilité de s'endetter profondément.
Donc, avant d'obtenir une carte de crédit, assurez-vous de bien comprendre les avantages et les inconvénients des cartes de crédit. Cela vous aidera à prendre la meilleure décision pour vous-même !
