Disons que vous êtes diplômé de l'université et que vous avez décroché un emploi prestigieux et bien rémunéré. Même si vous travaillez dur et recevez des primes chaque année, vous ne maximiserez pas vos gains si vous ne gérez pas correctement votre argent.
Vous ne devez pas vous contenter de gagner de l'argent. Si vous n'investissez pas votre argent, vous manquerez des milliers d'euros de gains potentiels au fil des ans.
En plaçant une partie de vos gains à la bourse, vous pouvez faire fructifier votre portefeuille avec peu d'efforts. Investir sur le marché boursier peut même vous faire gagner de l'argent pendant que vous dormez.
Que faire si vous êtes nerveux à l'idée d'investir ?
Beaucoup de personnes hésitent à devenir des investisseurs. Elles peuvent ne pas comprendre quels sont les instruments de placement qui leur conviennent et se sentir intimidées par la quantité écrasante d'informations disponibles. Ils peuvent penser qu'investir en bourse est une aventure risquée ou qu'elle est réservée aux personnes très fortunées.
Ces idées fausses ne pourraient être plus éloignées de la vérité. Le marché boursier est une excellente option pour les personnes ayant un emploi de 9 à 5 qui cherchent à accroître leur patrimoine.
Chaque investisseur amateur a un point de départ différent. Vous disposez peut-être d'un fonds de secours de 4 000 ou 5 000 € que vous souhaitez utiliser pour commencer. Ou bien vous ne pouvez mettre de côté que 10 ou 20 € par semaine pour vos investissements.
Si vous avez l'intérêt et la formation nécessaires pour investir, aucun montant n'est trop faible. Dans cet article, les débutants peuvent donc apprendre tout ce qu'ils doivent savoir sur la façon d'investir en bourse.
Que signifie investir ?
La plupart des gens ont une idée générale de ce qu'est l'investissement, mais j'aimerais vous en donner une définition officielle.
L'investissement est le processus qui consiste à engager de l'argent dans une entreprise dans l'espoir d'obtenir des bénéfices supplémentaires à terme.
Lorsque vous investissez sur le marché boursier, vous achetez des actions de sociétés qui, selon vous, vont réussir. Si les entreprises dans lesquelles vous investissez prennent de la valeur, vous pouvez vendre vos actions en réalisant un joli bénéfice.
Jetons un coup d'œil au passé pour comprendre le pouvoir de l'investissement. L'action de Google. Si vous aviez acheté pour 1 000 € d'actions Google en 2009, votre achat aurait valu plus de 4 800 € en 2019. Ce montant représenterait un rendement total de près de 400 % pour n'avoir rien fait.
Comme le montre cet exemple, investir sur le marché boursier peut rapporter gros.
Les particuliers peuvent également investir en dehors du marché boursier par des moyens tels que l'immobilier, les métaux précieux, le prêt entre pairs et les petites entreprises.
Cependant, le marché boursier est l'un des moyens les plus courants d'investir en tant qu'investisseur novice. C'est donc sur ce point que je vais me concentrer dans cet article.
Quels types de buts l'investissement peut-il vous aider à atteindre ?
Investir sur le marché boursier peut vous aider à financer vos objectifs financiers à court et à long terme :
- Constituer un fonds pour les études des enfants
- Établir un fonds d'urgence
- Rembourser ses dettes personnelles
- Se constituer un revenu de retraite
- Épargner pour des vacances, une voiture ou une maison de rêve.
Quel que soit l'aspect de votre portefeuille actuel ou votre valeur nette, investir sur le marché boursier peut vous aider à vous sentir plus sûr financièrement de manière générale.
Voici comment commencer :
1. Choisissez une approche d'investissement
Le marché boursier est un moyen polyvalent de commencer à investir. Les différentes plateformes d'investissement disponibles répondent aux divers besoins et préférences des individus.
Pour ce qui est de la façon d'investir en bourse, vous avez une multitude d'options. Que vous préfériez une démarche active et ambitieuse ou une méthode passive mais fructueuse, il existe une approche d'investissement pour vous.
Les différentes stratégies d'investissement abordées ci-dessous sont les suivantes :
- Courtage en ligne
- Robo-conseillers
- Investissements fractionnés
Les courtiers en ligne : une approche pratique
Les courtiers en ligne aident les particuliers à investir sur le marché boursier via Internet. Ils exigent que les utilisateurs jouent un rôle actif dans tous les actifs qu'ils achètent, notamment :
- Les actions : Une action est une part de propriété dans une société. Votre taux de rendement dépend uniquement du succès de l'entreprise et du montant des dividendes qu'elle verse. Les actions sont ce que la plupart des gens associent à l'investissement en bourse, mais ce n'est pas le seul actif que vous pouvez acheter.
- Les obligations : Les obligations sont des obligations contractuelles. Pensez-y comme à des prêts accordés à des organismes gouvernementaux ou à des sociétés. Elles sont généralement moins risquées que les actions, car les bénéficiaires doivent légalement vous rembourser.
- Fonds négociés en bourse (FNB) : Un FNB est une collection de nombreux actifs différents, gérés passivement pour vous.
- Fonds communs de placement : Un fonds commun de placement est comme un FNB, mais il est géré activement. Les gestionnaires tentent de surpasser le marché boursier pour obtenir des rendements élevés.
- Fonds indiciels : Un fonds indiciel est un type de FNB ou de fonds commun de placement. Il correspond aux composantes d'un indice spécifique du marché financier. L'un des fonds indiciels les plus connus est l'indice S&P 500, qui suit la performance de 500 des plus grandes entreprises américaines.
Courtiers à service complet ou à prix réduit
Les courtiers en ligne se divisent généralement en deux catégories : les courtiers à service complet et les courtiers à prix réduit.
Les courtiers à service complet offrent une gamme complète de conseils financiers en matière de santé, de retraite et de planification successorale. En tant que service complet, ils n'exigent pas que vous ayez des connaissances approfondies sur la manière d'investir en bourse.
Ces services s'adressent généralement aux clients disposant d'une valeur nette élevée. Selon le courtier en ligne de plein exercice que vous utilisez, vous pouvez être confronté à des frais de transaction et d'adhésion annuels élevés.
Les courtiers à escompte sont apparus en réponse aux courtiers traditionnels en tant qu'options plus abordables pour les investisseurs novices. Cependant, ils sont depuis devenus la norme dans le monde de l'investissement.
Le grand attrait des courtiers à escompte en ligne réside dans leurs faibles frais. Dans cette optique, vous devez savoir que la constitution de votre portefeuille vous incombera principalement.
Les courtiers à escompte ne laissent toutefois pas leurs clients entièrement livrés à eux-mêmes. Ils proposent souvent du matériel éducatif sur leurs sites Web pour aider les clients à comprendre comment investir leur argent. Les courtiers en ligne disposent également souvent d'applications mobiles et de fonctionnalités supplémentaires pour rendre l'investissement aussi simple que possible.
L'utilisation d'un courtier en ligne nécessitera beaucoup d'initiative personnelle, de persévérance et d'essais et erreurs. Si vous choisissez cette voie, vous devez avoir un intérêt réel pour le marché boursier et la volonté d'apprendre comment il fonctionne.
Les roboconseillers : l'approche "tout régler et tout oublier"
Certains d'entre nous ne sont pas des gourous de la finance. Si le choix de vos propres investissements vous semble insurmontable, vous pouvez faire appel à un conseiller virtuel.
Un roboconseiller agit comme un gestionnaire de placements. Il sélectionne des investissements pour vous en fonction de facteurs tels que vos objectifs financiers et votre tolérance au risque.
Comme leur nom l'indique, les roboconseillers fonctionnent automatiquement. Ils utilisent des logiciels et des algorithmes avancés pour constituer votre portefeuille d'investissement. Au fil du temps, un roboconseiller gérera également votre portefeuille pour minimiser les pertes et vous aider à maximiser vos profits.
Un roboconseiller est une excellente solution pour les personnes qui souhaitent ne pas s'occuper de leurs placements. Même si vous n'aurez pas beaucoup d'autonomie sur les fonds dans lesquels vous êtes investi, vous saurez que votre argent est dans un endroit digne de confiance.
Les roboconseillers ne garantissent jamais des rendements positifs, mais ils suivent des stratégies optimisées qui ont donné de bons résultats par le passé.
Fractionnement de vos investissements
Le marché boursier peut vous aider à atteindre une variété d'objectifs financiers. Si vous cherchez à épargner à la fois pour votre retraite et pour des objectifs plus immédiats, envisagez de fractionner vos placements.
Commencez par ouvrir deux comptes différents : un compte de courtage imposable et un compte de retraite à l'abri de l'impôt.
Bien que les comptes de retraite puissent produire des rendements élevés, ils présentent certains inconvénients :
- Frais et pénalités pour les retraits anticipés
- Limites de cotisation
- Options de placement quelque peu limitées
- Exigences de distribution obligatoire lorsque vous atteignez l'admissibilité
D'autre part, les comptes de courtage vous permettent :
- Retirer de l'argent à tout moment si vous vendez suffisamment d'actifs pour couvrir le montant du retrait.
- Cotiser autant ou aussi peu que vous le souhaitez (avec les sociétés de courtage individuelles).
- Explorez un nombre illimité d'options de placement.
2. Ouvrir un compte
Le meilleur des courtiers en ligne
IQ Option est une application de négociation d'actions, de FNB et de crypto-monnaies sans commission, disponible sur mobile et comptant plus de 50 millions d'utilisateurs.
Le meilleur des roboconseillers
Les roboconseillers sont beaucoup plus récents que les courtiers en ligne.
Mon Petit Placement est une plateforme en ligne française qui donne aux particuliers l'opportunité de faire fructifier leur argent. Créée en 2017, Mon Petit Placement a été un pionnier de l'investissement individuel. De nos jours, Mon Petit Placement fait partie des options les plus populaires pour les personnes qui souhaitent augmenter le montant de leur capital.
3. Évitez les erreurs coûteuses
Si investir en bourse peut rapporter gros, cela peut aussi vous coûter beaucoup d'argent si vous ne faites pas attention.
Voici comment investir en bourse sans commettre de coûteuses erreurs de débutant :
- Regardez au-delà du marché national : N'ayez pas peur de regarder au-delà du marché boursier français et d'investir dans certains titres étrangers.
- Ne suivez pas la foule : Aussi tentant que cela puisse être, ne suivez pas les "conseils sur les actions" de vos collègues. Faites vos recherches et investissez dans des actions, des obligations et des fonds communs de placement qui correspondent à vos objectifs particuliers.
- Surveillez votre portefeuille : Ne négligez pas de rééquilibrer votre portefeuille. Les roboconseillers proposent des services de rééquilibrage pour s'assurer que votre portefeuille reste diversifié. Toutefois, vous devrez apprendre à le faire vous-même si vous utilisez un compte de courtage en ligne.
4. Se concentrer sur le long terme
Investir sur le marché boursier n'est pas un moyen de s'enrichir rapidement. Il s'agit surtout d'une aventure à long terme.
Bien sûr, il y a quelques exceptions dans les actions des entreprises innovantes. Par exemple, le titre de Tesla, qui a connu une forte croissance à court terme. Après une certaine baisse au début de l'année 2019, l'action de Tesla a connu une croissance importante au cours de la seconde moitié de l'année. Tesla a surpris les investisseurs avec une croissance sans précédent au début de 2020. En juillet 2020, elle a atteint un niveau record de 1 659,82 € par action.
Disons que vous avez acheté dix actions de Tesla à la mi-décembre 2019, lorsque la valeur de chaque action était de 325,49 €. Même si vous vous êtes débarrassé de vos actions relativement rapidement à la mi-janvier 2020 à 508,58 € l'action, vous pourriez avoir presque doublé votre investissement.
J'ai mentionné ce succès à court terme pour démontrer le pouvoir de l'investissement en bourse.
Cependant, la plupart des entreprises ne connaîtront pas ce type de croissance rapide. Dans la plupart des cas, vous devrez conserver vos investissements pendant plusieurs mois ou plus pour réaliser des gains significatifs.
Lorsque vous participez à un investissement à long terme, vous faites l'expérience de :
- Moins de risques : Lorsque vous conservez une action ou un autre actif financier pendant une période prolongée, vous pouvez vous remettre des baisses importantes.
- Moins de stress : Ceux qui investissent à court terme doivent connaître les tenants et les aboutissants de l'investissement en bourse. Ils doivent surveiller en permanence les performances du marché boursier. Garder un œil attentif sur le marché boursier peut causer un stress inutile. Au lieu de vous inquiéter des fluctuations quotidiennes, l'investissement à long terme vous permettra de vous concentrer sur les gains à long terme. Vous pouvez consacrer votre temps à gagner plus d'argent et à le mettre de côté pour de nouveaux investissements à long terme.
Comment puis-je savoir si je suis prêt à commencer à investir ?
S'il n'est pas nécessaire d'être totalement désendetté pour commencer à investir, vous devez être financièrement stable. Idéalement, vous devriez avoir une source de revenus fiable et quelques liquidités supplémentaires à mettre de côté. Si vous vivez actuellement d'un salaire à l'autre, vous devriez trouver des moyens d'augmenter vos revenus avant d'investir sur le marché boursier.
Avant de commencer à investir, vous devez éliminer les dettes à taux d'intérêt élevé. Il n'est pas logique de gagner 5 à 7 % sur vos investissements tout en accumulant 20 % d'intérêts ou plus sur vos comptes bancaires. Vous devez également disposer d'un fonds d'urgence d'une taille raisonnable. Idéalement, ce fonds devrait couvrir entre trois et six mois de vos dépenses courantes.
Si vous perdez votre emploi ou devez payer une lourde facture médicale, votre fonds d'urgence vous aidera à vous remettre sur pied.
Puis-je faire appel à un conseiller financier pour investir en bourse ?
Bien qu'un conseiller financier puisse vous aider à investir en bourse, en engager un n'est pas la solution la plus pratique. Statistiquement, un conseiller financier a très peu de chances de battre, voire de suivre, la performance globale du marché boursier. En outre, il n'y a pas beaucoup d'incitations à essayer.
Vous devrez toujours payer un conseiller financier, quelle que soit la performance de vos investissements. Les conseillers financiers ont également un prix élevé. Certains facturent leur temps, et les frais peuvent atteindre 400 € par heure ou plus. D'autres facturent entre 1 et 2 % de vos actifs, ce qui peut réduire considérablement vos gains à mesure que votre portefeuille s'accroît.
Si le recours à un conseiller financier pour investir en bourse était autrefois assez courant, cette pratique est aujourd'hui dépassée. Le recours à un courtier en ligne ou à un roboconseiller est la solution la plus économique et la plus pratique.
Dois-je mettre tous mes œufs dans le même panier d'investissement ?
Même si vous avez une foi inébranlable dans une startup en plein essor, vous ne devez pas jeter tout votre argent dans l'achat d'autant d'actions que possible. Au contraire, vous devez diversifier vos investissements et varier les classes d'actifs que vous achetez. Pour aller encore plus loin dans cette stratégie, diversifiez au sein de chaque classe d'actifs.
Conclusion
L'une des plus grandes faveurs que vous puissiez faire à votre avenir est d'investir dans le marché boursier. Aussi généreux que soit votre salaire, votre carrière ne peut produire qu'un revenu fixe.
En revanche, vos investissements en bourse peuvent produire une croissance exponentielle.
Vous devrez faire un peu d'introspection et évaluer votre situation financière pour déterminer la meilleure approche. Avec un peu de persévérance et le bon état d'esprit, vous pouvez obtenir des rendements élevés sur vos investissements.
Toute personne ayant accès à Internet et disposant de quelques euros peut se lancer dans l'investissement.
Les investisseurs, qu'ils soient amateurs ou chevronnés, commettent des erreurs et connaissent des revers. Ne les laissez pas vous empêcher d'atteindre vos objectifs financiers.
Investir en bourse est un plan à long terme plutôt qu'un plan d'enrichissement rapide. Si vous persévérez, votre résilience sera, littéralement, payante.
