L'établissement d'un budget ne doit pas être compliqué. C'est une occasion pour vous de prendre les choses en main et de contrôler la destination de votre argent. Cependant, il peut être difficile d'équilibrer votre budget, surtout lorsque la vie vous réserve une dépense imprévue ou que vous essayez de rembourser une dette.
Après avoir vécu avec un budget pendant plusieurs années, j'ai appris à gérer mon argent et à développer de meilleures habitudes de consommation.
Même si je ne respecte pas toujours mon budget (parce que je suis humain aussi), j'ai appris à me remettre sur la bonne voie avant que cela ne sabote mes finances.
Si vous êtes prêt à reprendre le contrôle de votre argent, je vous propose aujourd'hui des astuces budgétaires faciles qui peuvent vous aider à respecter votre budget, à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement et à gérer votre argent un peu plus facilement.
1. Utilisez l'argent liquide pour les dépenses ayant tendance à faire exploser votre budget
Des études ont montré que les personnes qui dépensent par carte de crédit sont prêtes à payer presque deux fois plus que celles qui paient en espèces. Cela signifie que nous sommes prêts à dépenser davantage lorsque nous utilisons des cartes de crédit.
Cela peut s'expliquer par ce que les psychologues appellent "la douleur de payer". Chaque fois que nous faisons un achat, cela active les régions de notre cerveau qui traitent la douleur. Elles s'allument même avec l'anticipation de la décision d'acheter quelque chose.
Le paiement par carte de crédit réduit la "douleur de payer" car il rend l'argent moins tangible que lorsqu'on paie en espèces. En effet, lorsque vous payez en espèces, vous remettez l'argent et le regardez disparaître. Aïe !
Mais lorsque vous utilisez une carte de crédit, la carte est toujours rendue au client ou le client appuie simplement sur la carte pour payer, de sorte que vous ne voyez pas l'argent disparaître.
Passer à un budget uniquement en espèces peut être un excellent moyen de garder le cap sur vos dépenses tout en atteignant vos objectifs financiers. Cela signifie que vous utiliserez de l'argent liquide pour toutes vos dépenses. Si cela n'est pas réaliste pour votre style de vie, envisagez de passer à un budget uniquement en espèces pour vos catégories problématiques.
Par exemple, si vous dépensez trop d'argent pour les vêtements chaque mois ou si vous avez du mal à réduire vos dépenses pour les repas à emporter et les restaurants, retirez un certain montant d'argent liquide chaque semaine pour ces catégories problématiques.
Cela signifie que vous n'utiliserez de l'argent liquide que lorsque vous dépenserez dans cette catégorie spécifique, par exemple 50 € par semaine pour les vêtements. Une fois l'argent retiré de votre enveloppe, il n'y en a plus. Ne soyez pas tenté de déplacer l'argent de différentes catégories de dépenses pour couvrir les frais d'habillement. Attendez la semaine prochaine pour remplir à nouveau votre enveloppe de 50 € pour payer des vêtements.
Vous pouvez utiliser des enveloppes de fonds pour n'importe quelle catégorie afin de vous aider à reprendre le contrôle de vos dépenses. C'est un moyen simple et amusant de respecter votre budget.
2. Suivez la méthode du demi-paiement pour les grosses dépenses
Si vous avez du mal à joindre les deux bouts avant la paie, envisagez d'utiliser la méthode du demi-paiement. La méthode du demi-paiement est une technique budgétaire qui consiste à diviser en deux vos factures mensuelles habituelles.
Cela signifie que si vous êtes payé toutes les deux semaines, vous mettez de côté la moitié du coût de vos factures pendant la période de paie précédant le moment où ces factures sont dues. Ainsi, au moment de payer vos factures, vous disposerez de l'argent nécessaire et vous n'aurez pas à vous battre pour trouver le montant total sur un seul chèque de paie.
Vous n'aurez besoin que de la moitié, car vous aurez déjà mis de côté l'autre moitié sur votre précédent chèque de paie. Il s'agit d'un moyen simple et efficace de payer les factures deux fois par mois.
Par exemple, si votre loyer est de 1 000 € par mois, cela signifie :
- Vous mettrez de côté 500 € sur un chèque de paie, pendant la période de paie précédant la date d'échéance de votre loyer.
- Puis, lors de votre prochaine paie, vous mettrez 500 € de côté pour couvrir le paiement intégral de votre loyer.
3. Créez un nouveau budget pour chaque paie
Si la création d'un budget mensuel traditionnel vous semble insurmontable, je vous encourage à commencer petit. Vous pouvez le faire en créant un nouveau budget pour chaque chèque de paie. Cette méthode convient bien à ceux qui sont payés une fois par mois, toutes les deux semaines ou toutes les semaines.
Avant de créer un budget, vous devez savoir combien d'argent entre et sort chaque mois. Pour le savoir, consultez votre relevé bancaire du mois dernier. Vous saurez ainsi à combien s'élève votre salaire net et où va l'argent chaque mois.
Il est essentiel de connaître vos revenus et vos habitudes de dépense avant de réfléchir à des moyens de réduire vos dépenses et d'économiser de l'argent. Cela peut également vous aider à établir un budget plus réaliste et conforme à vos objectifs.
Une façon simple de commencer à établir un budget est de répartir vos dépenses en trois catégories en utilisant la règle du 50/30/20 :
- 50% pour vos besoins (essentiels comme l'hypothèque / le loyer, les services publics, le transport, l'épicerie)
- 30 % pour vos besoins (non essentiels comme les vêtements, les loisirs, les restaurants)
- 20 % pour vos économies ou vos dettes
Vous pouvez toujours modifier les pourcentages en fonction de votre style de vie et de vos habitudes de consommation. Par exemple, si vous vivez dans une région où les coûts sont élevés, vous devrez peut-être augmenter la part de votre revenu consacrée à vos besoins et réduire celle consacrée à vos envies. Par exemple : 60 % pour les besoins / 20 % pour les envies / 20 % pour l'épargne.
J'aime suivre un budget à base zéro, ce qui signifie que chaque euro a une utilité. S'il reste de l'argent, je le consacre à mes objectifs d'épargne. Cela m'empêche de dépenser l'argent restant pour des choses non essentielles.
ASTUCE : Si vous n'aimez pas le mot "budget", donnez-lui un autre nom. Vous êtes le maître de votre argent ! Voici quelques idées amusantes pour appeler votre planificateur de budget : Livre de la richesse, Planificateur de la liberté, Plan de vie de rêve, ou Fonds d'opportunité. Laissez-vous aller à la créativité.
4. Organisez des réunions budgétaires régulières
Pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie, organisez régulièrement des réunions budgétaires avec vous-même, votre partenaire ou un compagnon de responsabilité. Vous pouvez rendre cela amusant en le traitant comme un "rendez-vous de l'argent". Faites-le une fois par semaine, toutes les deux semaines ou une fois par mois - c'est vous qui décidez de la fréquence de vos réunions budgétaires.
J'aime prendre une tasse de thé ou de café dans mon café préféré et ouvrir mon planificateur budgétaire pour passer en revue mes dépenses. Voici quelques points que vous pouvez aborder lors de votre réunion budgétaire :
- Voyez ce qui va bien dans votre budget et les domaines dans lesquels vous pouvez apporter des améliorations.
- Faites le suivi de toutes les mesures prises lors de votre dernière réunion.
- Parlez de vos rêves et des objectifs d'épargne que vous souhaitez atteindre.
- Passez en revue vos dépenses et annulez les abonnements ou les adhésions que vous n'utilisez pas.
- Faites les ajustements nécessaires. Vous devrez peut-être transférer de l'argent d'une catégorie à une autre. Par exemple, si vous avez dépassé votre budget vêtements et sous-estimé votre budget restaurant, transférez de l'argent entre ces catégories pour couvrir la différence.
5. Pratiquez le principe de pause
Si, comme moi, vous êtes un dépensier dans l'âme, vous savez à quel point il peut être difficile de vous dire "non" lorsque vous voyez quelque chose que vous voulez acheter. Nous sommes experts dans l'art de rationaliser ou de justifier nos achats, surtout les achats impulsifs.
Même si nous avons la bonne intention de faire preuve de plus de discernement dans nos dépenses, lorsque nous voyons quelque chose que nous voulons acheter, il est facile de justifier pourquoi nous en avons "besoin maintenant" et pourquoi cela vaut la peine d'enfreindre notre budget.
Cependant, si nous nous obligeons à prendre du recul et à nous demander "pourquoi ai-je vraiment envie d'acheter cet article", cela peut nous aider à mieux comprendre les facteurs qui déclenchent nos dépenses et les émotions que nous ressentons dans le feu de l'action.
Le principe de la pause est efficace car il interrompt notre comportement automatique de dépense et nous permet de nous assurer que l'achat potentiel est compatible avec notre budget et correspond à nos objectifs. Voilà ce qu'est le magasinage intentionnel.
Comment pratiquer le principe de pause :
Chaque fois que vous ressentez l'envie d'acheter quelque chose, par exemple un achat impulsif, forcez-vous à attendre un certain temps avant d'acheter l'article. Il ne s'agit pas d'articles essentiels comme l'épicerie, mais d'articles non essentiels dont vous n'avez pas besoin.
Combien de temps devez-vous attendre avant de faire l'achat ? La réponse dépend de vous, de votre style de vie et de vos objectifs financiers. Voici quelques suggestions que j'aime suivre.
- Pour les articles de moins de 25 €, attendez 24 heures avant de les acheter.
- Pour les articles de 50 à 100 €, attendez au moins une semaine avant de les acheter.
- Pour les articles de 100 à 500 €, attendez au moins 30 jours avant de les acheter.
- Pour les articles de 500 € et plus, attendez au moins six mois avant de les acheter.
6. Utilisez un calendrier budgétaire pour suivre les jours de paie et les paiements de factures
Si vous cherchez à mieux maîtriser vos finances et à gérer vos dépenses, un calendrier budgétaire est conçu pour vous y aider. Il s'agit d'une aide visuelle qui vous permet de voir vos jours de paie, le moment où les factures doivent être payées et ce qui s'en vient dans les mois à venir afin que vous puissiez planifier en conséquence.
Un calendrier budgétaire peut vous aider à ne pas oublier de payer vos factures, vous encourager à économiser de l'argent et vous aider à freiner les dépenses impulsives. Par exemple, lorsque vous voyez toutes vos dépenses mensuelles sur votre calendrier et vos jours de paie, cela peut vous aider à éviter de trop dépenser pendant le mois.
7. Utilisez des fonds de réserve pour économiser de l'argent
Un fonds de réserve est l'une de mes astuces budgétaires préférées pour économiser de l'argent en vue d'une dépense prévue ou connue. Chaque mois, vous mettez de côté un peu d'argent dans une ou plusieurs catégories de dépenses pour l'utiliser à une date ultérieure. Cela signifie que vous économiserez chaque mois une certaine somme d'argent pendant un certain temps avant de la dépenser.
Les fonds de réserve sont destinés à des dépenses futures. Voici quelques catégories de fonds de réserve que vous pouvez inclure dans votre budget.
- Épargner pour des vacances
- Acheter une voiture
- Épargner pour un mariage
- Budgétiser les cadeaux de Noël
- Nouveaux pneus pour votre voiture
- Factures de vétérinaire
- Livres, fournitures et frais de scolarité
- Fêtes d'anniversaire
- Frais médicaux
- Amélioration et rénovation de la maison
- Assurances ou renouvellements annuels (abonnements, services, adhésions)
- Vêtements pour des occasions spéciales
- Nouveaux meubles
Le montant que vous devez épargner dépend de votre objectif. Par exemple, vous savez que vous devrez effectuer des réparations dans votre maison au cours de l'année prochaine, mais vous ne savez pas quand exactement ni combien cela coûtera. Vous devez donc créer un fonds de réserve pour les réparations domiciliaires et mettre de côté un peu d'argent chaque mois à cet effet.
Si vous savez approximativement combien la dépense coûtera, prenez le montant total à dépenser et divisez-le par le nombre de semaines ou de mois qu'il vous reste avant de devoir dépenser l'argent.
Par exemple, si vous voulez dépenser 1 000 € pour des vacances dans trois mois, vous devrez épargner environ 330 € par mois jusqu'à la date de départ de votre voyage. Je prévois une section Fonds de réserve dans mon budget pour faciliter l'épargne en vue de mes objectifs financiers.
8. Remboursez vos dettes en utilisant la méthode "boule de neige" ou "avalanche"
Si vous avez des dettes, c'est le moment idéal pour établir un plan d'action pour les rembourser. Choisissez un plan de remboursement des dettes qui corresponde à votre style de vie et à vos objectifs financiers. Les deux méthodes les plus populaires sont la méthode de l'avalanche et la méthode de la boule de neige.
La méthode de l'avalanche s'attaque d'abord aux dettes dont le taux d'intérêt est le plus élevé. C'est le moyen le plus rapide et le plus efficace de rembourser vos dettes, ce qui vous permettra d'économiser sur les frais d'intérêt.
Pour cela, vous allez dresser la liste de toutes vos dettes en fonction de leur taux d'intérêt, de la plus importante à la plus faible. Effectuez ensuite des paiements minimums sur toutes vos dettes, sauf sur celle dont le taux d'intérêt est le plus élevé.
Vous payerez autant que possible la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé. Une fois cette dette remboursée, vous utiliserez l'argent supplémentaire pour rembourser la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé suivant, jusqu'à ce que toutes vos dettes soient entièrement payées.
La méthode de la boule de neige vise d'abord les dettes dont le solde est le plus faible. Si vous êtes motivé par les gains rapides ou si vous vivez avec un faible revenu, c'est la meilleure méthode pour rembourser vos dettes.
Vous allez dresser la liste de toutes vos dettes, du plus petit au plus grand solde. Ensuite, vous effectuerez des paiements minimums sur toutes vos dettes, sauf sur celle dont le solde est le plus faible. Vous payez le plus possible sur votre plus petite dette.
Une fois cette dette remboursée, vous tunnelisez cet argent supplémentaire pour rembourser la dette dont le solde est le plus faible, jusqu'à ce que toutes vos dettes soient entièrement payées.
Quelle que soit l'option que vous choisissez, l'essentiel est de payer au moins le paiement mensuel minimum sur toutes vos dettes. Vous pourrez alors consacrer le maximum d'argent supplémentaire au remboursement d'une seule dette à la fois.
9. Plan de repas
La nourriture est l'une des catégories de dépenses les plus importantes pour de nombreuses personnes.
La planification des repas consiste à décider à l'avance des repas que vous prévoyez de prendre cette semaine-là. Vous pouvez choisir de vous concentrer uniquement sur la planification de vos dîners, ou vous pouvez planifier tous vos repas pour la semaine (petit-déjeuner, déjeuner et collations). Vous pouvez même choisir les repas que vous prévoyez de prendre à emporter si vous le souhaitez.
Vous trouverez ci-dessous quelques conseils qui vous aideront à économiser de l'argent et à respecter votre plan de repas :
- Commencez par chercher des idées de repas dans votre réfrigérateur, votre garde-manger et votre congélateur AVANT d'aller à l'épicerie. Il y a de fortes chances que vous ayez déjà assez de produits pour préparer un repas rapide et facile. Cela permet de réduire le gaspillage alimentaire car vous utilisez des produits que vous avez déjà.
- Planifiez vos repas en fonction des prospectus. Chaque semaine, en consultant les circulaires de l'épicerie, vous pouvez voir quels articles sont en solde, ce qui vous permet d'économiser de l'argent.
- Gardez les repas simples. Si vous choisissez des repas faciles à préparer et que vous aimez vraiment, vous serez moins tenté de prendre un plat à emporter en rentrant du travail.
10. Apprenez à vouloir moins et à vous concentrer sur ce que vous appréciez vraiment dans la vie
Les finances personnelles sont personnelles et vous êtes le maître de vos finances. Avoir un budget, c'est dire à votre argent où il doit aller au lieu de vous demander où il est passé à la fin du mois. Avec un budget, vous saurez combien d'argent vous pouvez dépenser ce mois-ci pour les dépenses courantes, les loisirs, l'épargne et les dettes.
Parfois, nous voulons des choses sans réfléchir aux raisons pour lesquelles nous les voulons vraiment. Il est important de creuser et de se demander ce que l'on apprécie vraiment dans la vie. Cela permet d'arrêter de se comparer aux autres, ce qui conduisait auparavant à des dépenses excessives, et de se concentrer sur l'alignement de son budget sur les choses auxquelles on tient.
Lorsque vous êtes en phase avec ce qui compte le plus pour vous, cela peut vous aider à être heureux avec moins et à être reconnaissant pour tout ce que vous avez dans la vie.
