Les investisseurs avisés savent qu'il ne faut pas mettre aveuglément tous ses œufs dans le même panier. Au contraire, ils se familiarisent avec quelques types d'investissements différents et utilisent leurs connaissances de chacun d'eux pour gagner de l'argent de différentes manières.
En matière d'investissement, il y a beaucoup de paniers à choisir. MAIS, il est important de comprendre toutes vos options avant d'investir réellement votre argent et de commencer à construire votre portefeuille.
Chaque type d'investissement a ses avantages et ses inconvénients. Les meilleurs types d'investissements à réaliser dépendent de votre tolérance au risque, de votre niveau de compréhension de certains marchés, de la chronologie pour éviter les gains en capital et des raisons pour lesquelles vous investissez en premier lieu.
Parmi les différents types d'investissements existants, il y en a probablement quelques-uns qui vous conviendront, alors allons-y.
Liquidités et matières premières
Les liquidités et les matières premières sont généralement considérées comme des types d'investissement à faible risque. Si vous êtes novice en matière d'investissement ou si vous n'êtes pas à l'aise avec le moindre risque, l'une de ces options pourrait être un bon point de départ. N'oubliez pas que les investissements à faible risque ont aussi tendance à avoir des rendements faibles.
1. L'or
Oui, vous pouvez investir dans l'or et dans d'autres matières premières comme l'argent ou le pétrole. En fait, la pratique de l'investissement dans l'or est très ancienne, mais cela ne signifie pas nécessairement que c'est un excellent investissement. L'or est une marchandise, son prix est donc basé sur la rareté et la peur, qui peuvent être influencées par des actions politiques ou des changements environnementaux.
Si vous investissez dans l'or, sachez que votre "protection" (protection contre une baisse de prix) dépend de facteurs externes - le prix peut donc fluctuer fortement et rapidement. Le prix a tendance à monter lorsque la rareté et la peur sont abondantes et à baisser lorsque l'or est largement disponible.
Si vous pensez que le monde va devenir plus craintif à l'avenir, l'or pourrait être un bon investissement pour vous.
Ce qu'il faut retenir : Il ne faut pas oublier que les paris sur les matières premières comme l'or ne sont généralement que des paris. Il ne s'agit pas de la règle n° 1 de l'investissement, sauf si vous SAVEZ que la rareté va créer une demande d'or et faire grimper le prix.
2. Crypto-monnaies
Les crypto-monnaies sont l'un des types d'investissement les plus récents. Il s'agit de monnaies numériques non réglementées achetées et vendues sur des sites de crypto-monnaies.
Les crypto-monnaies, telles que le Bitcoin ou le Dogecoin, ont suscité beaucoup d'intérêt ces dernières années en tant que véhicule d'investissement en raison de leur croissance rapide et spectaculaire. Cependant, elles restent un investissement incroyablement risqué en raison des nombreux facteurs inconnus qui leur sont associés.
Il y a la possibilité d'une réglementation gouvernementale et la possibilité que la crypto-monnaie ne soit jamais largement acceptée comme forme de paiement. Les crypto-monnaies n'ont actuellement aucune valeur intrinsèque et pourraient disparaître aussi vite qu'elles sont apparues.
Comment investir dans le bitcoin
De la même manière que vous pouvez échanger des euros contre toute autre devise telle que des yens ou des dollars américains, vous pouvez également échanger vos euros contre des crypto-monnaies.
Bien que les crypto-monnaies ne fassent pas techniquement partie du marché Forex, le mécanisme d'investissement dans les crypto-monnaies est très similaire. L'espoir de nombreux investisseurs en crypto-monnaies est que la valeur de ces dernières augmente par rapport au euro, et il est relativement simple de les acheter en ligne.
Quelqu'un qui aurait investi dans le bitcoin en 2013 et le vendrait aujourd'hui ferait certainement des profits incroyables. Le problème est qu'il n'y a aucun moyen de chronométrer le marché des crypto-monnaies. Le bitcoin et d'autres crypto-monnaies pourraient continuer à augmenter considérablement leur prix, ou ils pourraient tomber à zéro.
Fonds d'investissement
Les fonds d'investissement sont constitués d'une masse d'argent collectée auprès de plusieurs investisseurs, qui est ensuite investie dans de nombreux éléments différents, notamment des actions, des obligations et d'autres actifs. La collection d'investissements suit généralement un indice de marché.
3. Les fonds communs de placement
Un fonds commun de placement est un type de fonds d'investissement géré par un gestionnaire de fonds qui investit votre argent pour vous et tente d'obtenir de bons rendements.
Les fonds communs de placement sont généralement constitués d'une combinaison d'actions et d'obligations, mais ils comportent moins de risques parce que votre argent est diversifié entre de nombreuses actions et obligations. Vous ne récolterez que les dividendes des actions ou si vous vendez lorsque la valeur du fonds augmente avec le marché.
En ce qui concerne la valeur, n'oubliez pas que les fonds communs de placement sont construits et gérés par de soi-disant "experts financiers" qui ont beaucoup de mal à battre le marché, surtout si vous tenez compte des frais qu'ils vous facturent pour gérer votre argent.
Ce qu'il faut retenir : Il vous sera beaucoup plus facile (et plus amusant !) d'apprendre à investir votre propre argent plutôt que de vous en remettre à un gestionnaire de fonds communs de placement incapable de battre le marché.
4. Les fonds indiciels
Semblables aux fonds communs de placement, les fonds indiciels sont l'un des types d'investissements en actions qui diversifient votre investissement entre plusieurs actions. La différence entre les fonds indiciels et les fonds communs de placement est que les fonds indiciels sont gérés passivement et ne sont pas directement supervisés par un gestionnaire de fonds.
Comme les fonds indiciels sont gérés passivement, les frais sont moindres, ce qui signifie que vous avez la possibilité d'obtenir des rendements légèrement plus élevés qu'avec un fonds commun de placement. Toutefois, vos rendements dépendront entièrement de la performance de l'indice que votre fonds suit.
Étant donné que la plupart des grands indices sont utilisés pour suivre l'évolution générale du marché, leur rendement est à peu près égal à celui du marché dans son ensemble à très long terme. En d'autres termes, ils ont tendance à produire un rendement moyen d'environ 7 % par an.
Bien qu'il ne s'agisse pas d'un rendement aussi élevé que celui que vous pouvez obtenir en sélectionnant avec succès des entreprises individuelles en effectuant les recherches appropriées, il s'agit d'un rendement respectable qui est considérablement plus élevé que les taux d'intérêt d'un compte d'épargne ou les taux de rendement des obligations.
Lorsque vous investissez dans un indice, vous pariez essentiellement votre argent sur l'avenir de ce pays. Si vous êtes convaincu que son économie va continuer à croître, vous avez toutes les chances de vous en sortir.
Le problème est que si vous placez votre argent dans un indice et que nous entrons en récession, le marché pourrait être en baisse pendant une longue période. Cela signifie que votre portefeuille sera également en baisse, et si vous êtes trop proche de la retraite pour attendre que les choses reviennent dans l'autre sens, vous pourriez avoir des problèmes.
C'est un autre avantage de l'investissement dans des entreprises individuelles. Les grandes entreprises ont tendance à être performantes, même en période de récession.
Ce qu'il faut retenir : Si vous ne voulez pas faire le travail (et récolter les fruits) d'apprendre à investir dans des sociétés individuelles, un fonds indiciel est une bonne option "mettez votre argent et oubliez-le" qui générera généralement de meilleurs résultats qu'un fonds commun de placement.
5. Fonds négociés en bourse
Les fonds négociés en bourse, ou FNB comme on les appelle communément, sont semblables aux fonds indiciels en ce sens qu'ils suivent un indice populaire et reflètent sa performance. Mais contrairement aux fonds indiciels, les FNB sont achetés et vendus sur le marché boursier.
Comme les FNB sont négociés sur le marché boursier, vous avez plus de contrôle sur le prix auquel vous les achetez et vous payez moins de frais. Votre gain dépend entièrement de la performance de l'indice dans lequel vous investissez.
Vous pouvez minimiser votre risque en investissant dans un FNB qui suit un indice large, comme le S&P 500.
Le simple fait de placer votre argent dans un fonds négocié en bourse comme le S&P 500 (SPY), qui regroupe les 500 plus grandes entreprises du marché, vous permet de profiter de la croissance du marché sans avoir à payer de frais à un gestionnaire de fonds.
Ce qu'il faut retenir : Outre l'investissement dans des sociétés individuelles, un FNB est probablement la meilleure option dont disposent les investisseurs débutants.
Le marché boursier
Il existe plusieurs façons d'investir dans le marché boursier. Comme je l'ai mentionné plus haut, vous pouvez investir dans un indice boursier, dans des options sur actions ou - et c'est ma préférée - dans des actions individuelles.
6. Les actions individuelles
Les actions sont des "parts" de propriété d'une entreprise particulière. Lorsque vous achetez des actions d'une entreprise individuelle, vous devenez partiellement propriétaire de cette entreprise. Cela signifie que lorsque l'entreprise gagne de l'argent, vous en gagnez aussi, et que lorsque la valeur de l'entreprise augmente, la valeur de vos actions augmente également.
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Lorsque le prix des actions d'une société augmente, la valeur de l'investissement du propriétaire dans cette société augmente. Le propriétaire peut alors choisir de vendre ses actions pour réaliser un bénéfice. En revanche, lorsque le cours des actions d'une société baisse, la valeur de l'investissement du propriétaire diminue.
Les propriétaires d'actions peuvent également être récompensés par des dividendes si la société choisit de distribuer ses bénéfices à ses actionnaires.
Il est possible d'obtenir des rendements bien supérieurs à la moyenne en investissant dans des entreprises individuelles sélectionnées à la main et sur lesquelles vous avez fait des recherches. Vous pouvez minimiser votre risque en n'investissant que dans des entreprises formidables à des prix qui garantissent un rendement élevé.
Ce qu'il faut retenir : Parmi les nombreuses possibilités d'investissement, les actions sont mes préférées et de loin les plus rémunératrices. Les investisseurs qui réussissent le mieux investissent dans les actions parce que vous pouvez obtenir de meilleurs rendements qu'avec tout autre type d'investissement. Warren Buffett est devenu un investisseur prospère en achetant des actions, et vous le pouvez aussi.
7. Les options sur actions
Lorsque vous achetez une option sur une société, vous pariez que le prix de l'action de cette société va augmenter ou diminuer. L'achat d'une option vous permet d'acheter ou de vendre des actions de cette société à un prix déterminé dans un délai donné, sans posséder réellement les actions.
Les options sur actions sont incroyablement risquées. Comme pour la plupart des investissements à haut risque, elles offrent un potentiel de rendement élevé. Malheureusement, il existe aussi un potentiel de pertes importantes, surtout si vous ne savez pas ce que vous faites.
Options de vente
Avec une option PUT, vous vous engagez à VENDRE une action lorsqu'elle atteindra un certain prix à un moment précis. Avec une option CALL, vous vous engagez à ACHETER une action à un certain prix et à un moment précis.
Les options PUT peuvent être considérées comme des polices d'assurance. Vous les obtenez à un prix déterminé, pendant une certaine période, et vous vendez l'action quel que soit le prix. Les investisseurs achètent généralement des PUTS lorsqu'ils craignent que le marché ne baisse. En effet, une option PUT vous donne le droit de vendre une action à un prix fixe, et sa valeur augmente généralement si le prix de l'action sous-jacente commence à baisser.
Les options d'achat
Les options CALL ont un prix de marché, appelé prime. Vous payez la prime de l'option d'achat pour garantir le contrat d'achat de l'action sous-jacente.
Investir dans des options d'achat est un moyen fantastique de générer des flux de trésorerie et de réduire la base des entreprises que nous possédons déjà.
Ce qu'il faut retenir : Outre les actions, les options constituent un bon choix si vous recherchez des types d'investissements à haut rendement. Cependant, je ne recommande pas aux débutants d'investir dans les options.
8. Annuités
Les rentes sont un contrat entre un investisseur et une compagnie d'assurance dans lequel l'investisseur verse une somme forfaitaire en échange de paiements périodiques effectués par l'assureur. Elles sont généralement utilisées pour compléter le revenu et garantir un paiement mensuel régulier pendant la retraite.
Les rentes ne comportent aucun risque réel, mais aucune chance réelle de rendement non plus. Elles sont simplement un moyen de mettre de côté un revenu pour la retraite, et non d'assurer une croissance.
Ce qu'il faut retenir : Si les rentes peuvent être utiles à certains retraités, elles ne constituent pas une option d'investissement idéale pour les investisseurs débutants qui cherchent à faire fructifier leur argent.
L'immobilier
Il existe de nombreuses façons d'investir dans l'immobilier, qu'il s'agisse d'acheter des maisons, des appartements ou des immeubles commerciaux, de transformer des maisons ou même de posséder des fermes ou des parcs à caravanes. Le principal inconvénient pour la plupart des investisseurs débutants est que le prix d'entrée est élevé.
9. Propriété
L'immobilier est souvent un investissement coûteux, qui peut facilement évincer les petits investisseurs disposant de moins de capital.
Cependant, les opportunités d'investissement immobilier financées par la foule commencent à apparaître, offrant de nouveaux types d'investissements à ceux qui veulent investir dans l'immobilier mais n'ont pas toutes les liquidités.
La partie la plus difficile de l'investissement immobilier est de trouver une propriété que vous pouvez acheter avec une marge de sécurité. Si vous y parvenez, vous pouvez obtenir des rendements décents en investissant dans l'immobilier.
Vous pouvez gagner de l'argent en achetant le bien à un prix inférieur à celui du marché et en le revendant au prix fort, ainsi qu'en le louant à des locataires.
Les différents types d'investissements immobiliers peuvent tous être bons, pour autant que vous les traitiez comme n'importe quel autre investissement. Cela signifie que le bien immobilier doit avoir une signification pour vous, avoir des avantages, être bien géré et être acheté avec une marge de sécurité.
Ce qu'il faut retenir : S'il est possible de faire de bonnes affaires dans l'immobilier, il est peut-être plus facile d'investir sur le marché boursier, d'obtenir les mêmes rendements, voire davantage, et de ne pas avoir à s'occuper d'un grand nombre de biens locatifs.
Quels sont les pires types d'investissements pour les débutants ?
S'il est logique de se demander dans quoi il faut investir, il est peut-être encore plus important de savoir dans quoi il ne faut pas investir.
Une bonne règle à suivre pour les débutants est la suivante :
Si vous investissez beaucoup d'argent et que vous n'en retirez rien d'autre qu'un tas de dettes ou un coup de pouce à votre ego, c'est un mauvais investissement.
Cela inclut les voitures coûteuses, les intérieurs luxueux et d'autres articles qui perdent de leur valeur au fil du temps.
Si les biens matériels de luxe peuvent vous aider à rester dans le coup, le bénéfice est très temporaire. Il est très important de vivre selon vos moyens et de dépenser votre argent judicieusement afin de pouvoir vous offrir la vie que vous souhaitez dans le futur.
Évitez ces pièges financiers courants et vous aurez plus d'argent à investir dans les bonnes choses, maintenant et dans le futur.
Ce ne sont pas des investissements, mais des pièges à argent. Tout comme les voitures et les bateaux, l'argent placé sur un compte d'épargne perd de sa valeur avec le temps. Placez votre argent dans le seul type d'investissement qui vous garantit de gagner de l'argent - le marché boursier.
