S'il existe de nombreuses options d'investissement, elles se répartissent toutes en quelques catégories. Les trois principaux types d'investissements sont les actions, les obligations et les équivalents en liquidités. Tout le reste, y compris l'immobilier, l'or et les crypto-monnaies, est considéré comme un investissement alternatif.
La plupart des investisseurs disposent d'une combinaison d'actions, d'obligations, à laquelle s'ajoutent éventuellement quelques investissements alternatifs.
Mais le marché boursier a toujours offert une fantastique combinaison de potentiel de croissance et de fiabilité, c'est pourquoi certains choisissent d'investir tout leur argent dans des actions. Ce type d'investissement est particulièrement apprécié des jeunes investisseurs qui n'ont que quelques dizaines d'années avant la retraite.
Est-ce une bonne idée ou est-ce trop risqué ? Pour vous aider à déterminer si cette option vous convient, examinons ce que vous pouvez attendre d'un portefeuille composé uniquement d'actions et les pièges potentiels.
Votre portefeuille sera probablement très performant à long terme.
Un portefeuille composé uniquement d'actions est un excellent moyen de maximiser la croissance. Sur de longues périodes, le marché boursier a généré d'excellents rendements pour les investisseurs. L'indice S&P 500, qui regroupe 500 des plus grandes sociétés américaines cotées en bourse, en est un parfait exemple. Il affiche un rendement moyen d'environ 10 % par an, avant inflation.
Rien d'autre n'a fait aussi bien pendant aussi longtemps. Les rendements potentiels des actions sont bien plus élevés que ceux des obligations ou des liquidités.
Il convient de préciser que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Ce n'est pas parce que le marché des actions a rapporté en moyenne 10 % par an qu'il continuera à le faire. Il n'en reste pas moins que la bourse a toujours été un moyen extrêmement efficace de se constituer un patrimoine. Si cela continue, placer tout son argent dans des actions sera plus rentable qu'un portefeuille plus équilibré.
Certaines années seront bien meilleures que d'autres
Bien que le marché boursier ait obtenu de bons résultats sur de longues périodes, ses performances d'une année sur l'autre sont très volatiles. Ne vous attendez pas à un rendement régulier de 10 % par an, car les rendements sont loin d'être prévisibles. En ce qui concerne les performances, voici une idée plus précise de ce qu'elles sont :
- Certaines années, les rendements sont fantastiques. Par exemple, le S&P 500 a progressé de 34,1 % en 1995, de 29,6 % en 2013 et de 28,9 % en 2019.
- D'autres années sont parfois marquées par de lourdes pertes. Le S&P 500 a reculé de 23,4 % en 2002, de 38,5 % en 2008 et de 19,4 % en 2022.
- De nombreuses années se situent entre ces deux extrêmes. Parfois, les gains ou les pertes sont très faibles ou pratiquement nuls.
Heureusement pour les investisseurs, les bonnes années sont bien plus nombreuses que les mauvaises. Toutefois, vous devez vous préparer à cette volatilité lorsque vous investissez dans des actions, surtout si vous y placez tout votre argent.
Vous risquez de manquer de liquidités au moment où vous en avez besoin
Ce problème ne se pose que si vous investissez la totalité de votre argent dans des actions. Si c'est votre cas et que vous ne gardez pas d'argent liquide, vous aurez des problèmes avec les grosses factures qui se présenteront.
Par exemple, supposons que votre voiture tombe en panne et que vous ayez besoin de 3 000 € pour la faire réparer. Si vous avez placé tout votre argent, vous serez peut-être obligé de vendre certaines de vos actions. Si elles ont perdu de la valeur, vous devrez les vendre à perte.
Vous pouvez placer l'ensemble de votre portefeuille d'investissement dans des actions si vous le souhaitez. L'essentiel est de ne pas placer littéralement tout votre argent dans des actions. En dehors de votre portefeuille d'investissement, vous devez disposer d'un fonds d'urgence suffisant pour couvrir au moins trois mois de dépenses, ainsi que d'économies pour tout objectif à court terme et toute dépense future importante que vous devez planifier.
Vous devrez procéder à des changements lorsque vous serez proche de la retraite
Un portefeuille composé uniquement d'actions est efficace lorsque la retraite est encore loin. Si vous ne prévoyez pas de prendre votre retraite avant 20 ou 30 ans, vous avez suffisamment de temps pour supporter les hauts et les bas d'une année sur l'autre.
À mesure que vous vous rapprochez de la retraite, la préservation du patrimoine commence à prendre le pas sur la constitution d'un patrimoine. Vous pouvez toujours conserver l'essentiel de votre portefeuille en actions, mais il est également important de le diversifier.
Même si cela peut sembler extrême, un portefeuille composé à 100 % d'actions peut être un excellent choix pour les investisseurs qui ne craignent pas la volatilité et qui ont encore beaucoup de temps devant eux avant la retraite.
Assurez-vous simplement que votre portefeuille d'actions est diversifié et qu'il comprend un grand nombre d'entreprises. Vous pouvez le faire vous-même ou en investissant dans des fonds indiciels, tels qu'un ETF ou un OPCVM.
