Que pensez-vous des mots gestion financière ? S'il y a une chose dans la vie qui rend plus de gens anxieux et inquiets que n'importe quoi d'autre, c'est certainement leurs finances.
L'argent, qu'on le veuille ou non, fait vraiment tourner le monde et il n'y a pas grand-chose que l'on puisse faire pour y remédier.
Tout ce que nous pouvons faire, c'est nous efforcer de trouver des moyens d'en tirer profit.
La gestion financière et la planification financière sont des compétences dont tout le monde peut bénéficier. Toutefois, si vous ne savez pas déjà ce que vous faites, il peut être difficile de commencer.
Je parle beaucoup de budget et de moyens intelligents d'épargner, et on n'est jamais trop préparé lorsqu'il s'agit de ses finances.
La gestion de vos finances comporte ses propres défis, qui sont encore plus grands pour les indépendants et les entrepreneurs qui ont plusieurs sources de revenus.
Bien sûr, il y a toujours des choses que vous pouvez faire pour essayer de réduire le stress que l'argent apporte dans votre vie.
Dans cette optique, voici quelques moyens de commencer à gérer votre argent de manière plus intelligente.
9 conseils de gestion financière pour se sentir bien
Vous trouverez ci-dessous quelques conseils de planification financière qui vous aideront à renforcer vos finances.
1. L'épargne
La façon la plus évidente de commencer à être plus intelligent avec votre argent est d'épargner autant que possible.
Beaucoup de gens pensent qu'ils ne pourront pas économiser de l'argent parce qu'ils ne gagnent pas assez.
En réalité, même si vous ne mettez qu'un tout petit peu d'argent de côté à la fin de chaque mois, cet argent peut s'accumuler beaucoup plus vite que vous ne le pensez.
Vous pouvez ainsi vous constituer un coussin de sécurité en cas d'engagement financier soudain.
2. Dépenses
La plupart des gens ont tendance à penser que ce sont les grosses dépenses qui font le plus de différence pour leur santé financière, mais la vérité est que, bien souvent, il s'agit aussi d'une question de petites choses.
Les petits achats effectués ici et là peuvent sembler anodins, mais ils peuvent s'accumuler très rapidement et, avant même que vous ne vous en rendiez compte, vous dépensez plus que vous ne pouvez vous le permettre.
L'essentiel est de noter toutes les petites choses pour lesquelles vous dépensez de l'argent afin de pouvoir non seulement surveiller vos dépenses, mais aussi de voir où vous pouvez commencer à réduire vos dépenses.
3. Prévenir les dépenses imprévues
L'une des choses que beaucoup de gens ne comprennent pas, c'est l'impact de leur mode de vie sur leurs finances.
Si vous vivez de manière irresponsable, cela aura un impact sur votre solde bancaire de différentes manières.
Qu'il s'agisse de payer des amendes ou de régler des sinistres, si vous vivez de manière irresponsable, cela aura un impact sur vos finances.
Heureusement, il est relativement facile d'éviter la plupart de ces problèmes.
Bien sûr, il y aura toujours des moments où vous commettrez des erreurs en matière de finances, et ce n'est pas grave. Après tout, personne n'est parfait et nous devons tous y faire face de temps à autre.
Cependant, en vous efforçant de gérer intelligemment votre argent chaque fois que vous le pouvez, vous pourrez vous donner la marge de manœuvre nécessaire pour commettre ces petites erreurs sans que cela n'entraîne de gros problèmes dans votre vie.
4. Disposer d'une protection adéquate
Il n'est pas toujours possible de prédire les conséquences de la vie. À un moment donné, vous pouvez être totalement satisfait de vos revenus, de vos dépenses et de votre situation financière globale, et à un autre moment, vous pouvez être totalement ruiné si vous ne prenez pas les mesures qui s'imposent.
Pour éviter cela, il est préférable de se doter d'une protection adéquate en commençant par déterminer le niveau de protection dont vous avez besoin pour vous-même ou pour votre famille.
Une fois que vous aurez déterminé ce montant, vous pourrez vous efforcer de l'obtenir par les moyens appropriés. Les assurances et les investissements contribuent grandement à vous protéger contre les catastrophes futures.
Ils peuvent couvrir des domaines fondamentaux, mais essentiels, comme la santé, l'invalidité et le logement. Vous devez savoir de quel niveau de protection vous avez besoin, puis vous efforcer de vous constituer une protection adéquate.
5. S'initier à la finance
Toute personne qui gagne et dépense de l'argent doit à tout prix posséder des connaissances financières. Connaissez au moins les bases et rassemblez suffisamment d'informations sur les finances dont vous aurez besoin.
Avant de prendre une décision financière, il est important de s'informer pour ne pas gâcher toute sa vie financière.
Consultez les blogs, les journaux, les sites web et même les communautés en ligne pour obtenir des informations adéquates, et vous pouvez être sûr que vous ne ferez pas d'erreur stupide.
Lisez beaucoup sur ce que vous avez l'intention de décider, afin de ne pas prendre vos décisions sur la base de l'ignorance.
N'oubliez pas non plus de demander l'aide d'un professionnel si nécessaire.
6. Réduisez les dépenses récurrentes dont vous n'avez pas besoin ou que vous n'utilisez pas
Vérifiez toujours vos relevés bancaires et de cartes de crédit pour voir à quoi vous consacrez votre argent et comment vous pouvez le réduire.
Vous pourriez parfois vous rendre compte que certaines de ces dépenses n'en valent pas la peine et qu'elles ne font qu'engloutir votre argent pour rien.
Vous pourriez aussi vous rendre compte que vous n'avez pas besoin d'autant de choses que vous en dépensez.
Une fois que vous l'aurez découvert, vous devrez trouver un moyen de réduire vos dépenses pour qu'elles s'intègrent dans votre budget et ne soient pas excessives.
Des services en ligne ou des applications pour smartphone comme Trade Republic peuvent vous aider à vérifier comment vous recevez et dépensez votre argent afin que vous puissiez voir vos dépenses.
Retirez les choses que vous avez cessé de faire ou qui n'ont plus de valeur pour vous.
Voici quelques exemples courants
- les abonnements à des journaux et à des magazines que vous ne lisez plus et qui peuvent être remplacés par des blogs en ligne
- l'abonnement à une salle de sport que vous avez cessé d'utiliser parce que vous faites désormais de l'exercice chez vous.
Il peut également s'agir d'un simple café ou d'un déjeuner que l'on vous apporte tous les jours, alors que vous pourriez tout aussi bien essayer de préparer quelque chose à partir de chez vous et ne pas avoir à commander tous les jours.
Si vous examinez attentivement vos dépenses, vous découvrirez quels sont les excès si vous êtes sincère avec vous-même.
7. Assurez-vous que les objectifs d'épargne sont SMART
Une fois que vous avez commencé à épargner avec un objectif en tête, assurez-vous que cet objectif est SMART.
SMART est un acronyme qui signifie que l'objectif est :
- spécifique
- mesurable
- atteignable
- réaliste
- limité dans le temps
Si votre objectif d'épargne ne répond pas à ces critères, vous risquez d'avoir des difficultés à l'atteindre.
Estimez le coût de l'objectif et calculez ensuite le montant que vous devrez mettre de côté chaque semaine ou chaque mois pour l'atteindre en temps voulu.
Soyez également réaliste avec vous-même et assurez-vous de pouvoir respecter le montant fixe dédié pour vous aider à atteindre votre objectif.
8. Donner la priorité au remboursement des dettes
Commencez à payer vos dettes dès que possible et n'attendez pas une augmentation irréaliste de votre salaire dans le futur.
Réduisez vos dettes et évitez-les autant que possible.
Pour pouvoir épargner en toute tranquillité en vue de vos objectifs de vie, vous devez rembourser vos dettes.
Voici comment rembourser vos dettes plus rapidement grâce à notre article.
9. Éliminez les tentations de dépenser
Réduisez toutes les tentations de dépenser qui pourraient peser sur vos finances. Ignorez les boîtes aux lettres contenant des offres de cartes de crédit et des annonces de soldes, afin de ne pas continuer à dépenser.
Prenez également le temps de vous désabonner des courriels des magasins qui ne cessent de vous informer sur leurs nouveaux produits.
Ces conseils de planification financière, s'ils sont bien appliqués, vous aideront à renforcer vos finances à long terme.
