Qu'est-ce qu'un chèque - Caractéristiques, types, numéro de chèque

Un chèque est un instrument comportant un ordre écrit inconditionnel, adressé à la banque, de payer une somme d'argent spécifique au porteur ou à la personne ou à l'entité désignée comme bénéficiaire. Un chèque peut être émis pour un compte courant ou un compte d'épargne et peut être utilisé pour déposer ou payer de l'argent à d'autres personnes par l'intermédiaire du compte bancaire.

Chaque chèque est unique et contient un numéro de chèque unique et un code CMC7 ou MICR. La partie émettrice est appelée le tireur du chèque, et la personne à laquelle il est émis est appelée le bénéficiaire.

Cet article contient des informations sur les différents types de chèques, les éléments clés des chèques et l'importance des numéros de chèques.

Caractéristiques du chèque

Voici les caractéristiques détaillées d'un chèque :

• Les chèques peuvent être émis par des personnes titulaires d'un compte d'épargne ou d'un compte courant.
• Une fois que le nom du bénéficiaire du chèque est inscrit, il ne peut plus être modifié.
• Le montant inscrit sur le chèque ne peut être modifié ultérieurement.
• Un ordre oral de payer l'argent n'est pas reconnu comme un chèque.
• Le chèque est un ordre écrit inconditionnel et non une demande adressée à la banque.
• Le chèque n'est valable que s'il est signé et daté.
• Les chèques non signés ne sont pas valables.
• Les chèques sont généralement valables à partir du jour où ils sont datés. En général, les chèques dont la date de validité est supérieure à six mois sont appelés chèques périmés. Bien qu'il s'agisse de chèques périmés, ils sont toujours valables.
• Les chèques portant une signature mais sans montant écrit sont appelés chèques en blanc. Ce sont les plus risqués, car ils peuvent être utilisés par d'autres personnes ou faire l'objet d'une utilisation abusive.

Types de chèques en France

Il existe différents types de chèques pour différents usages, qui sont mentionnés ci-dessous :

• Chèque de banque : Un chèque émis par une banque, garanti par les fonds de cette dernière, utilisé pour des transactions où une sécurité supplémentaire est requise.
• Chèque de voyage : Un chèque prépayé utilisé lors des voyages à l'étranger, souvent en devises étrangères, offrant une alternative sûre à l'argent liquide.
• Chèque certifié : Un chèque dont la banque garantit les fonds, généralement en gelant le montant sur le compte de l'émetteur pour s'assurer que les fonds sont disponibles lors de l'encaissement.
• Chèque sans provision : Un chèque émis sur un compte sans fonds suffisants pour le couvrir, entraînant un rejet lors de l'encaissement en raison de l'insuffisance de fonds.
• Chèque de banque en ligne : Un chèque émis par une banque en ligne, offrant les mêmes garanties et services qu'un chèque de banque traditionnel, mais émis électroniquement sans nécessité de se rendre en agence.
• Chèque de paiement express (CPE) : Un chèque accéléré permettant un paiement rapide, souvent utilisé pour régler des montants inférieurs à 15 €.
• Chèque cadeau : Un chèque prépayé souvent offert en cadeau, utilisable dans des magasins partenaires pour l'achat de biens ou de services spécifiques.
• Chèque emploi-service universel (CESU) : Un titre spécial de paiement utilisé pour rémunérer des services à la personne, tels que les gardes d'enfants, les aides ménagères ou les aides à domicile.
• Chèque sans ordre : Un chèque émis sans spécifier le bénéficiaire, ce qui permet à n'importe qui porteur du chèque de l'encaisser.
• Chèque à date différée : Un chèque dont la date d'encaissement est postérieure à la date d'émission, ce qui permet au bénéficiaire de l'encaisser à une date spécifiée.
• Chèque postal : Un chèque émis par La Poste en France, souvent utilisé pour des paiements et transactions spécifiques.

Principaux éléments du chèque

Vous trouverez ci-dessous les éléments importants qui figurent sur un chèque :

• Émetteur : La personne qui rédige et signe le chèque, c'est-à-dire le titulaire du compte bancaire d'où sera débitée la somme mentionnée sur le chèque.
• Bénéficiaire : La personne ou l'entité à qui le chèque est destiné et qui peut encaisser ou endosser le chèque pour recevoir les fonds.
• Montant en chiffres : La somme d'argent écrite en chiffres, indiquant le montant exact du paiement autorisé par le chèque.
• Montant en lettres : La même somme d'argent exprimée en lettres pour éviter toute ambiguïté sur le montant du paiement.
• Date : La date à laquelle le chèque est rédigé, spécifiant le moment où le paiement est autorisé.
• Numéro de chèque : Un numéro unique attribué à chaque chèque, permettant de le suivre et de le référencer pour des questions de traçabilité et de comptabilité.
• Signature de l'émetteur : La signature manuscrite de la personne qui émet le chèque, confirmant son autorisation pour le paiement mentionné.
• RIB (Relevé d'Identité Bancaire) : Les informations bancaires du compte émetteur, comprenant le numéro de compte, le code banque et le code guichet nécessaires pour effectuer le paiement.
• Zone de lecture automatique (CMC7 ou MICR) : Les caractères imprimés en encre magnétique utilisés pour le traitement automatique du chèque par les machines de lecture.

Comment rédiger un chèque

La rédaction d'un chèque comporte des étapes spécifiques :

1. Date : Commencez par inscrire la date en haut à droite du chèque. Idéalement, utilisez la date du jour où vous rédigez le chèque pour une validité immédiate.
2. Bénéficiaire : Écrivez le nom du bénéficiaire sur la ligne indiquée avec précision et lisibilité. Assurez-vous que le nom correspond exactement à celui du destinataire pour éviter toute confusion.
3. Montant en chiffres : Dans l'espace prévu, inscrivez le montant du paiement en chiffres, en veillant à utiliser la virgule pour les décimales et à indiquer la devise si nécessaire.
4. Montant en lettres : En dessous de l'espace réservé au montant en chiffres, écrivez le montant en lettres pour éviter toute ambiguïté. Par exemple, pour 100 euros, écrivez : "Cent euros et 00/100".
5. Signature : Signez le chèque dans l'espace prévu en bas à droite. Assurez-vous que votre signature corresponde à celle enregistrée par la banque pour éviter tout rejet.
6. Mention facultative : Vous pouvez ajouter une mention, telle que "Pour règlement" ou "En paiement de", pour spécifier la raison du paiement, bien que cela ne soit pas obligatoire.
7. RIB : Vous pouvez également écrire votre relevé d'identité bancaire (RIB) au dos du chèque pour faciliter le traitement bancaire et la liaison avec votre compte.
8. Vérification : Avant de remettre le chèque, assurez-vous d'avoir rempli toutes les sections correctement, notamment la date, le montant, et le nom du bénéficiaire, pour éviter toute erreur.

Ce qu'il faut savoir avant d'émettre un chèque

Il existe des conditions préalables à l'émission d'un chèque, qui sont mentionnées ci-dessous :

• Ne jamais raturer une feuille de chèque.
• Sur les feuilles, ne laissez jamais d'espace entre les chiffres ou les mots.
• Sur un chèque, ne laissez jamais une colonne en blanc.
• Un chèque ne doit pas être plié ou agrafé.
• Utilisez toujours la même signature et signez clairement.