Vous désirez probablement accumuler des richesses ou du moins avoir suffisamment d'investissements pour subvenir à vos besoins au moment de la retraite, mais vous ne voulez pas compromettre vos efforts en faisant un mauvais choix.
L'allocation d'investissement ou d'actifs consiste à répartir vos investissements entre les différentes classes d'actifs de votre portefeuille dans une large mesure, elle implique de détenir vos investissements dans un mélange d'actions, d'obligations et de liquidités ou quasi liquidités.
L'allocation d'investissement est un principe que vous pouvez utiliser pour maximiser les bénéfices tout en minimisant le risque d'investir dans une seule classe d'actifs il s'agit plutôt de ne pas mettre vos œufs dans le même panier.
Supposons que vous déteniez un investissement entièrement en actions, si le marché s'effondre comme ce fut le cas en 2008, vous ne vous sentirez pas à l'aise avec cette évolution et vous serez tenté de procéder à une vente de panique, même à perte.
Vous ne pouvez pas faire fructifier votre patrimoine de cette manière. vous devez apprendre à répartir votre investissement entre différentes classes d'actifs. vous devez commencer par décider quelle combinaison d'actifs vous souhaitez détenir. au lieu d'investir uniquement dans des actions, vous pouvez opter pour un mélange d'actions, d'obligations et de fonds communs de placement.
Pourquoi la répartition des investissements est-elle importante ?
La répartition des investissements vise à équilibrer le risque d'investissement, en répartissant les actifs entre différentes catégories d'investissement selon un ratio. Chaque catégorie d'investissement présente des niveaux de risque et de récompense différents, au fil du temps chacune se comportera différemment.
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La répartition des investissements vous donne la liberté de choisir un plan d'investissement qui vous convient le mieux en fonction de vos objectifs, de votre âge et de vos ambitions. Vous pouvez tirer parti de la capitalisation et de la valeur temporelle des capitaux.
La répartition des actifs vous offre une protection contre une perte importante de votre investissement en cas de problème dans une catégorie d'investissement
Les différentes catégories de répartition des actifs
il y a trois grandes catégories de répartition des actifs :
1 - Action 2 - Obligations 3 - Espèces
Parmi ces trois classes, il existe des sous-classes telles que
- Les actions de grande capitalisation : il s'agit d'actions émises par des sociétés dont la capitalisation boursière est supérieure à 10 milliards d'euros.
- Les actions de moyenne capitalisation : il s'agit d'actions émises par des sociétés dont la capitalisation boursière est comprise entre 2 et 10 milliards d'euros.
- Les actions de petite capitalisation : il s'agit d'actions émises par des sociétés dont la capitalisation boursière est inférieure à 2 milliards d'euros.
- Les obligations sont payés périodiquement ou à l'échéance et le capital est remboursé à la fin de la période convenue. Ces titres sont moins volatils et moins risqués que les actions
les titres internationaux il s'agit de tout titre émis par une société étrangère et cotée en bourse.
les marchés émergents il s'agit de titres émis par des sociétés et des pays en voie de développement, investir dans les marchés émergents offre un potentiel de rendement élevé mais présente également un risque élevé. Les risques résultent de l'instabilité des politiques et des structures de ces pays et de la faible liquidité.
Les sociétés d'investissement immobilier il s'agit d'acquérir des actions et des parts d'investisseurs dans des hypothèques ou des propriétés.
Le marché monétaire comprend les investissements dans des dettes à court terme. La dette à court terme est généralement d'une durée d'un an ou moins. L'investissement le plus courant sur le marché monétaire est le bon du trésor
Quelle est la répartition idéale de vos actifs ?
Votre répartition d'actifs idéale devrait être un mélange d'investissements allant du plus volatil au plus sûr. De cette façon, vous pourriez maximiser votre retour sur investissement (ROI). Au fil du temps, votre sélection devrait inclure des actions, des obligations et des liquidités ou des titres du marché monétaire.
Notez que le pourcentage de votre portefeuille que vous pouvez attribuer à chaque catégorie d'investissement devrait dépendre de l'horizon temporel avec lequel vous travaillez et de votre tolérance au risque.
Vous devez comprendre qu'il ne s'agit pas d'une décision à prendre une seule fois. Vous devrez revoir vos choix de temps en temps pour voir s'ils répondent toujours à vos besoins et à vos objectifs. S'il est nécessaire de faire des ajustements à certains endroits vous devrez peut-être faire les ajustements requis.
Par exemple, une personne beaucoup plus jeune peut être plus audacieuse dans ses choix, mais une personne qui se rapproche de l'âge de la retraite doit être beaucoup plus prudente. Examinons ce scénario. Nous avons deux hommes comme étude de cas : Gabriel et Léo.
Gabriel est un jeune diplômé de 21 ans qui vient de commencer à travailler et qui a décidé de commencer à constituer son portefeuille d'investissement tôt. 80% de ses investissements en actions, 10 % en obligations et 10 % en titres du marché monétaire.
Gabriel prend cette décision parce qu'il planifie pour les 30 à 40 prochaines années, il n'a pas à s'inquiéter des fluctuations du cours des actions ou des krachs qui pourraient se produire sur le marché au cours de ces années. Il sait que son investissement aurait augmenté massivement au cours des deux prochaines décennies.
D'autre part, nous avons Léo un travailleur de 50 ans qui a du mal avec ses finances, mais il a soudainement réalisé qu'il n'a pas fait assez de plans pour sa retraite. Dans 10 ans il sera prêt à prendre sa retraite en choisissant son portefeuille d'investissement.
Léo sera plus conservateur dans ses choix. Il sait que le temps n'est pas de son côté et ne peut pas se permettre de mettre son argent dans une entreprise risquée.
Son portefeuille d'investissement ressemblera à ceci 10% en actions 30% et 60% en titres du marché monétaire.
Comment gérer le retour sur investissement et le risque
La raison pour laquelle vous souhaitez répartir vos investissements est que vous voulez minimiser votre risque tout en réalisant votre retour sur investissement attendu. Pour atteindre cet objectif, vous devez comprendre le niveau de risque impliqué dans les différentes catégories d'actifs.
Les titres du marché monétaire tels que les actions et les obligations ont le retour sur investissement potentiel le plus élevé, mais ils présentent également un facteur de risque élevé.
Un jeune investisseur peut se constituer un portefeuille d'investissement à long terme en sachant que, quoi qu'il arrive à mi-parcours, il a encore suffisamment de temps pour récupérer ses pertes. Comme dans l'exemple que nous avons vu précédemment Gabriel, 21 ans, peut se permettre d'affecter 80 % de son portefeuille à des investissements en actions à haut risque et à haut rendement. Il a 30 à 40 ans devant lui pour récupérer ses pertes et aussi pour faire des ajustements si nécessaire.
Mais Léo, 50 ans, ne peut pas faire ça, Léo n'a que 10 ans pour se reprendre en main, il doit donc faire plus attention. Léo se rapproche de l'âge de la retraite et ne voudra pas toucher à ses investissements. Les choix à haut risque conviennent mieux aux jeunes investisseurs. Cependant, au fil du temps, les investisseurs doivent réduire leur exposition au risque.
Tout le monde souhaite prendre sa retraite avec un montant important d'actifs dans un investissement sûr. Par exemple dans le cas de Gabriel maintenant qu'il a 20 ans. Il peut se permettre de prendre tous les risques, mais à l'approche de l'âge mûr. La structure de son portefeuille d'investissement devrait être revue au lieu d'avoir 80 de ses actifs en actions Gabriel pourrait en détenir seulement 30.
Alors que le reste de son investissement sera investi en titres du marché monétaire plus sûrs. La répartition de vos actifs à travers l'allocation d'investissement est importante. Parce que chaque investissement comporte des risques et des fluctuations du marché.
Lorsqu'elle est effectuée correctement l'allocation d'investissement protège l'ensemble de votre portefeuille des hauts et des bas, qui viennent avec la détention d'une seule catégorie d'actifs. Vous pouvez choisir une partie de votre portefeuille pour contenir des titres plus volatils. Parce que vous voulez des rendements plus élevés.
Mais l'autre partie doit être affectée à des actifs plus stables. Vous pouvez ajuster le pourcentage que vous consacrez à chaque catégorie d'actifs en fonction de vos réalités telles que votre âge, le nombre de fonds dont vous disposez et votre niveau de tolérance au risque.
Surveillez les points suivants
1. Vos émotions
Tout le monde aime le profit et nous souhaitons tous obtenir les retours sur investissement les plus élevés possibles, mais vous devez garder vos émotions sous contrôle. Lorsqu'il s'agit de choisir un portefeuille d'investissement, sélectionner les actifs ayant le plus fort potentiel n'est pas forcément la solution.
Les krachs boursiers se sont produits à plusieurs reprises dans l'histoire moderne, notamment en 1929, 1981, 1987 et 2008. sachez que vous ne pouvez pas être plus malin que le marché, même si vous êtes très performant, vos rendements peuvent être battus par un autre investisseur d'une manière ou d'une autre.
La capacité à évaluer le risque et le rendement d'un investissement est ce qui sépare un investisseur prospère d'un investisseur avide. Si vous investissez à long terme préparez-vous à conserver vos investissements pendant la crise du marché à court terme. Les fluctuations d'un marché en baisse peuvent durer des mois et parfois des années.
Si vous savez que vous ne pouvez pas conserver votre investissement pendant la période de baisse, réduisez le pourcentage des actifs que vous attribuez aux actions.
2. Vos objectifs
Nos objectifs individuels sont de différentes natures. Vous pouvez avoir pour objectif de payer les études de votre enfant dans les six prochaines années ou vous pouvez avoir des plans pour posséder un bateau de luxe dans les 20 prochaines années.
Vous devez tenir compte de vos objectifs spécifiques, de vos plans et de votre but lorsque vous prenez vos décisions en matière d'allocation d'actifs.
Dans des actions à haut risque, vous pouvez investir davantage, dans des plans à revenu fixe qui sont plus stables et plus sûrs d'un autre côté, si vous voulez posséder un hôtel particulier dans les 20 prochaines années et vivre comme un roi, vous devez préparer votre esprit à gérer les fluctuations à moyen terme et les incertitudes qui se produisent sur le marché des actions également, à mesure que vous approchez de la retraite.
Vous devez ajuster votre portefeuille pour détenir moins d'actifs à haut risque, déplacer une plus grande partie de votre investissement vers des valeurs plus sûres.
3. Levier à temps
Il est préférable de commencer votre parcours d'investissement tôt. Commencer tôt vous permet de profiter de l'effet de capitalisation et de la valeur temporelle de l'argent. Cela vous offre également l'avantage de vous lancer dans des investissements à haut risque et à haut rendement.
Le marché des actions connaîtra probablement quelques mauvaises années, mais ces courtes années passeront inaperçues, si votre plan d'investissement s'étend sur une période de 30 à 40 ans.
Si vous ne commencez pas tôt, vous n'avez pas entièrement perdu, mais vous devrez faire plus d'efforts et de sacrifices.
Selon une étude, pour chaque période de 10 ans pendant laquelle vous retardez votre épargne en vue de la retraite ou d'un autre objectif à long terme, vous devriez épargner trois fois plus chaque mois pour y parvenir. Cela peut sembler énorme, mais il vaut mieux commencer tard que ne pas commencer du tout.
Voyons les choses sous un autre angle. Supposons que vous ayez 48 ans et que vous pensiez que vous auriez dû commencer à 23 ans. Vous pouvez en conclure que vous avez déjà perdu 25 ans et qu'il n'est donc pas nécessaire de recommencer dans les 12 prochaines années.
Vous serez à l'âge de la retraite que vous commenciez à investir aujourd'hui ou non. Vous aurez 60 ans dans 12 ans si vous ne commencez pas du tout dans 12 ans, vous n'aurez rien. Mais si vous commencez aujourd'hui dans 12 ans vous aurez quelque chose.
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