Il existe de nombreux guides de gestion financière, mais voici ce qui rend celui-ci différent...
Au cours des deux derniers mois, j'ai analysé en profondeur les habitudes.. :
- Des millionnaires autodidactes
- Des millionnaires très fortunés (100 millions d'euros et plus)
- Des salariés à 4 chiffres
Dans cet article, je vais vous montrer les stratégies que ces personnes fortunées utilisent pour gérer leur argent.
Entrons dans le vif du sujet.
L'importance de la gestion financière
Lorsque vous parlez de votre situation financière, comment vous sentez-vous ?
- Contrarié
- Effrayé
- Anxieux
- Nerveux
Ou peut-être ne voulez-vous tout simplement pas parler de votre situation financière - selon la devise « l'ignorance est un bonheur ».
Si vous avez des palpitations rien qu'en pensant à votre situation financière, vous n'êtes pas seul.
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| Source :IFOP |
Gérer son argent peut être une tâche difficile.
Et il n'est probablement pas agréable d'y penser, surtout si vous faites partie de la catégorie des 33 % de personnes qui vivent au jour le jour.
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| Source: ObSoCo |
Imaginez que l'une des situations suivantes vous arrive :
- Un pneu crevé
- Frais de vétérinaire
- Une urgence à l'hôpital
Pourriez-vous faire face à ces dépenses imprévues sans broncher ?
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| Source : ObSoCo |
Il n'est vraiment pas étonnant qu'une grande partie de notre stress quotidien provienne de l'argent - surtout après avoir lu ces statistiques.
Il est temps de reprendre le contrôle de votre vie financière, que vous gagniez 3 000 ou 20 000 €.
La règle simple dans la vie est la suivante : On ne s'enrichit pas sans plan.
Lorsque vous élaborez un plan, les questions financières ne sont plus une source de stress - croyez-moi.
Il s'agit de votre vie et de votre argent, alors prenez le temps de lire cet article et appliquez les stratégies que je propose ici pour améliorer votre vie.
13 façons de gérer votre argent comme un millionnaire
Je tiens à vous avertir que la partie la plus difficile de la gestion de votre argent comme un millionnaire n'est pas de commencer.
C'est de continuer.
Si vous voulez devenir millionnaire, vous devez vous rappeler qu'il faut.. :
- du temps
- de la patience
- de la confiance
- de la constance
Vous ne connaîtrez pas le succès du jour au lendemain.
Mais vous verrez le succès à l'avenir si vous restez engagé et si vous suivez constamment mon guide en 13 étapes.
Commençons.
1. Créez un inventaire financier
La première étape pour gérer votre argent comme un millionnaire consiste à déterminer combien d'argent vous possédez.
C'est probablement la partie la plus effrayante de tout le processus, car c'est là que vous déterminez si vous.. :
- avez une valeur nette de 0 €
- avez une valeur nette positive
- avez une valeur nette négative
J'ai détaillé quelques points ci-dessous :
- Valeur nette négative : Vous devez plus que vous ne possédez.
- Valeur nette nulle : Vous ne devez rien - mais vous ne possédez rien non plus.
- Valeur nette positive : Vous possédez plus que vous ne devez
Pour savoir où vous en êtes actuellement, je vous suggère de télécharger Woolsocks.
Il offre un suivi de la valeur nette, est très facile à utiliser et intègre quelques autres outils financiers gratuits, dont le planificateur d'épargne.
Votre état de la valeur nette sera la base dont nous avons besoin pour construire le chemin vers l'indépendance financière.
Le plus important est de mettre par écrit votre situation financière actuelle - ne vous contentez pas de la laisser dans votre tête (où les chiffres peuvent être faussés).
2. Élaborez votre plan financier
Vous ne pouvez pas espérer gérer votre argent comme un millionnaire si vous n'avez pas de plan.
Si vous n'avez pas de plan, vous risquez.. :
- d'être victime de vieilles habitudes
- de ne pas adopter des habitudes saines
- de perdre de vue votre vision financière
Si vous êtes une personne qui oublie facilement ou qui a tendance à se relâcher (soyez honnête avec vous-même), alors vous avez besoin d'un budget à 100 %.
Il est très simple d'établir un budget pour soi-même - et je trouve cela amusant parce que c'est comme si j'étais le directeur financier de mes propres dépenses domestiques.
Voici quelques points à ne pas oublier lorsque vous établissez un budget :
- Prenez note de vos dépenses de base
- Notez toutes les dépenses inutiles.
- Faites un véritable effort pour ne plus dépenser inutilement.
Si vous êtes prêt à passer à la vitesse supérieure et à gérer votre argent comme un millionnaire, je vous suggère de commencer un budget en utilisant Woolsocks.
3. Comprenez votre « pourquoi »
Je pense que cette étape - comprendre votre « pourquoi » - est extrêmement sous-estimée lorsqu'il s'agit de gérer son argent comme un millionnaire.
Voici ma question : Comment pouvez-vous vivre votre vie financière sans savoir pourquoi vous épargnez et investissez ?
Voici mes raisons :
- Ma famille
- Construire une vie que j'aime
- Laisser un héritage durable
- Créer des souvenirs impérissables.
Lorsque vous connaissez votre « pourquoi » et la raison pour laquelle vous épargnez, investissez, remboursez vos dettes, etc., il est mille fois plus facile de continuer au lieu d'abandonner.
Au contraire, si vous épargnez juste pour épargner et investissez juste pour investir - sans but réel - il vous sera beaucoup plus facile d'abandonner... et peut-être même définitivement.
4. Constituez votre fonds d'épargne d'urgence
Si COVID vous a appris une chose, c'est qu'il faut conserver un fonds d'épargne d'urgence.
En règle générale, vous souhaitez que votre fonds d'épargne d'urgence comprenne les éléments suivants :
- De l'argent liquide
- Facile d'accès
- 3 à 6 mois de dépenses courantes
Et, comme son nom l'indique, un fonds d'épargne d'urgence doit être utilisé UNIQUEMENT en cas d'urgence, ce qui peut inclure
- Un pneu crevé
- Un toit qui fuit
- Une urgence médicale
L'objectif doit être le suivant : Pour commencer, essayez d'épargner 1 000 € dans votre fonds d'épargne d'urgence.
Si vous estimez qu'il est trop compliqué d'épargner 3 à 6 mois de frais de subsistance à ce stade, compte tenu de vos revenus, il peut être judicieux de viser simplement 1 000 € d'épargne d'urgence.
5. Ouvrez des comptes d'investissement
Si votre objectif ultime est de vous constituer un patrimoine et de le conserver pendant votre retraite, il est essentiel de comprendre l'importance - et la puissance - de l'investissement.
Grâce aux intérêts composés, l'investissement vous permet de faire fructifier votre argent au fil des décennies.
L'important n'est pas de savoir combien d'argent vous gagnez actuellement - peu importe que vous gagniez 3 000 ou 20 000 € par mois - mais de commencer à construire un patrimoine à long terme.
Vous pouvez commencer à investir avec :
- 5 € par jour
- 10 € par semaine
- 500 € par mois
Peu importe le montant que vous utilisez pour commencer à investir - ce qui compte, c'est que vous commenciez à investir et que vous continuiez à le faire.
Ne cessez jamais d'investir (ou de retirer l'argent investi, ce qui irait à l'encontre de l'objectif de cette étape).
Si vous êtes un investisseur débutant et que vous n'avez pas nécessairement 100 € à investir - pour l'instant - alors Trade Republic est peut-être la solution la plus adaptée à votre situation.
Si vous êtes un investisseur sérieux et que vous avez l'intention d'investir des centaines d'euros sur une certaine période, il peut être judicieux d'envisager l'ouverture d'un compte chez Mon Petit Placement.
Mon Petit Placement est une application d'investissement pour l'investisseur qui cherche à faire croître ses investissements de manière substantielle.
En fin de compte, ce qui compte, c'est de commencer à investir.
Même si investir 5 € par jour peut sembler peu, dans quarante ans, vous serez reconnaissant d'avoir commencé quand vous l'avez fait.
6. Examinez vos dépenses
Il est impossible de gérer son argent comme un millionnaire sans suivre ses progrès et faire le point sur sa situation actuelle.
L'une des clés de la réussite est de créer et surtout de revoir régulièrement ses objectifs à long terme.
À quand remonte la dernière fois que vous avez fait le point sur vos progrès ?
Si la réponse remonte à plus de 24 heures, il est temps de faire le point sur votre situation financière actuelle, en particulier sur vos dépenses.
Bien entendu, un budget est le moyen le plus simple de surveiller vos habitudes de dépenses
Si vous n'avez pas encore établi de budget, je vous suggère de consulter l'application de budgétisation personnalisée Woolsocks.
Lorsque vous examinez vos habitudes de dépenses quotidiennes, il est important de garder à l'esprit les éléments suivants :
- Vos besoins (dépenses de base)
- Vos désirs (sorties au restaurant, achats de vêtements, etc.)
- Vos souhaits (choses ou expériences que vous aimeriez acheter, comme des vacances)
Tout ce qui n'est pas considéré comme un « besoin » ou une dépense de base (comme les frais d'assurance maladie, le loyer, l'épicerie, les services publics, par exemple), je l'éliminerai de mon budget.
Il est également possible d'économiser beaucoup d'argent sur les dépenses mensuelles récurrentes :
- Factures de télévision
- Factures Wifi
- Factures de téléphone portable
Là encore, Woolsocks parle en votre nom à ces sociétés de services et négocie des prix plus bas pour vous.
7. Faites le point sur vos revenus
C'est toujours une bonne idée de faire le point sur ses revenus, surtout si l'on est freelance ou si l'on possède sa propre entreprise.
J'ai l'impression d'avoir un compte courant dans mon esprit de combien d'argent je gagne chaque jour ou chaque semaine, mais parfois ce chiffre peut être largement faussé.
Vous pouvez examiner vos revenus à l'aide d'une application de budgétisation ou vous pouvez suivre vos propres revenus - gratuitement - à l'aide d'une feuille de calcul Excel.
Oui, il peut être fastidieux d'examiner quotidiennement vos revenus et vos dépenses.
Cependant, le suivi de vos finances ne doit pas nécessairement prendre des heures.
En fait, si vous maîtrisez votre budget, il ne vous faudra que quelques minutes pour déterminer si vos finances sont sur la bonne voie.
8. Augmentez vos revenus
Vous pouvez augmenter vos revenus de plusieurs façons.
Par exemple, en vivant de manière frugale ou en investissant dans des actifs générateurs de revenus.
Dans ce scénario, nous allons examiner comment vous pouvez augmenter vos revenus.
Voici quelques options possibles :
- Démarrer une activité secondaire
- Se constituer un revenu passif
- Investir dans des placements alternatifs
Commencez à augmenter vos revenus dès aujourd'hui.
Votre futur vous en remerciera.
9. Remboursez vos dettes
Aujourd'hui, de nombreuses personnes souffrent de l'endettement.
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| Source : Banque de France |
Les dettes peuvent pratiquement vous priver de votre avenir.
Les dettes peuvent vous priver de vos rêves de.. :
- La retraite
- Vivre sans stress
- Épargner pour l'avenir
- Laisser un héritage à votre famille
En fait, l'endettement peut faire en sorte que les gens se sentent piégés et les obliger à modifier leurs objectifs de vie.
Par exemple, l'endettement peut être un facteur expliquant pourquoi les gens ne peuvent pas.. :
- Fonder une famille
- S'offrir une maison
- Prendre des vacances
Pour vous aider à épargner en vue de la retraite et à construire un avenir meilleur, il est donc essentiel de rembourser vos dettes.
10. Préparez un fonds d'amortissement
L'une de mes stratégies préférées pour gérer l'argent est de préparer un fonds d'amortissement pour les dépenses futures importantes prévues.
Par exemple, si vous savez que vous devrez payer pour :
- Une nouvelle voiture
- Un nouveau toit
- Des factures d'assurance-vie
...Il peut alors être judicieux de mettre de côté une petite partie de votre salaire sur un compte séparé pour payer ces dépenses futures et anticipées.
La pire chose qui puisse arriver est la suivante :
Vous savez que vous devez payer des dépenses futures, vous n'épargnez pas pour elles et vous vous retrouvez à la recherche de liquidités pour payer ces dépenses. C'est un comble.
Pour éviter ce scénario, voici ce que je vous conseille de faire :
- Ouvrez votre fonds d'amortissement en utilisant un compte séparé
- Consacrez une partie de votre salaire à votre fonds d'amortissement.
- Versez régulièrement de l'argent dans votre fonds d'amortissement.
11. Épargnez en vue de la retraite
Même si la retraite peut sembler lointaine, il est très important de commencer à épargner et à investir pour votre retraite, dès aujourd'hui.
Pourquoi est-il important de commencer à épargner et à investir pour votre retraite dès aujourd'hui ?
En raison de la puissance des intérêts composés.
Même si vous ne voyez pas d'impact majeur sur vos investissements la première année - ou même la neuvième année - vous commencerez à voir votre solde total d'investissement augmenter au fil des décennies, si vous continuez à.. :
- Investir de manière cohérente
- Ne pas retirer d'argent
- Ne pas laisser les émotions contrôler vos investissements
N'oubliez pas qu'il existe de nombreux types de comptes d'investissement et de retraite pour gérer son argent comme un professionnel.
Vous pouvez ouvrir votre propre compte d'investissement chez Linxea.
Avec Linxea, vous pouvez constituer votre propre PER et effectuer des versements réguliers.
À mon avis, plus vous épargnez aujourd'hui (même si vous ne gagnez pas un salaire à six chiffres), mieux votre retraite se présentera demain.
Et si vous n'êtes pas en mesure d'épargner 20 % de votre revenu annuel brut cette année, ce n'est pas grave.
Je vous suggère de commencer quelque part et d'augmenter votre taux d'épargne/d'investissement de 1 % par an.
Une augmentation progressive de votre taux d'épargne/d'investissement vous aidera à atteindre votre objectif final, mais peut-être un peu plus lentement.
Le plus important est de commencer, tout simplement.
12. Apprenez le plus possible
La connaissance est un pouvoir - dans tous les aspects de la vie.
Donc, plus vous comprenez comment.. :
- Épargner de l'argent
- Investir de l'argent
- Construire un réseau
...Plus vos chances de réussite seront grandes.
Plus j'en apprends sur les finances personnelles - et croyez-moi, le processus d'apprentissage ne s'arrête jamais - plus je suis en mesure d'évaluer ma situation financière actuelle et d'y apporter les ajustements nécessaires.
Pour gérer son argent comme les pros, il faut aussi continuer à s'éduquer comme les pros.
En d'autres termes :
- Lire des livres
- Écouter des podcasts
- Apprendre auprès de mentors
- Suivre des cours en ligne
Udemy est une excellente ressource pour apprendre les choses que vous auriez aimé qu'on vous enseigne en classe, auprès de leaders du monde entier.
Udemy est une plateforme en ligne qui propose ce qui suit :
- 65 langues
- 183 000 cours
- 70 000 instructeurs
- 40 millions d'étudiants
Apprenez le plus possible, chaque jour, pour vous aider à maîtriser votre situation financière personnelle.
Plus vous apprendrez des autres - de leurs succès comme de leurs échecs - plus vous pourrez économiser du temps, de l'énergie et de l'argent.
13. Commencez dès aujourd'hui
Pour gérer votre argent comme un pro, vous n'avez pas besoin d'être débordé.
En fait, lorsque vous faites le gros du travail :
- Examiner votre budget
- Examiner votre valeur nette
- Automatiser vos investissements
- Mettre en place un fonds d'épargne d'urgence
Le reste est en fait assez facile.
Il est simplement très important de surveiller régulièrement vos finances et de ne jamais perdre de vue vos objectifs financiers, qu'il s'agisse de rembourser vos dettes ou de vous constituer un pécule pour prendre une retraite anticipée, entre autres.
Une fois que vous aurez maîtrisé l'art de gérer votre argent comme un millionnaire, vous pourrez.. :
- Rembourser vos dettes
- Épargner pour la retraite
- Laisser un héritage familial durable
- Libérer du temps pour faire ce que vous voulez faire
Mais rien de tout cela ne se produira si vous ne commencez pas - et si vous ne contrôlez pas régulièrement vos efforts.
Veillez à commencer et à mettre en œuvre votre plan dès aujourd'hui.
Questions fréquentes sur la gestion de l'argent
Comment appliquer la règle budgétaire 50-20-30 ?
La règle budgétaire 50-20-30 est un outil de gestion financière qui vous aide à répartir votre revenu après impôt dans les trois catégories suivantes : Les besoins, les désirs et l'épargne.
- 50 % doivent être consacrés aux dépenses nécessaires
- 20 % doivent être consacrés à l'épargne
- 30 % doivent être consacrés aux « désirs ».
La règle budgétaire 50-20-30 est simplement une règle empirique - et je dirais que les 20 % d'épargne devraient inclure les placements de retraite - et pas seulement un compte d'épargne.
Comment faire pour équilibrer votre argent ?
Vous pouvez prendre plusieurs mesures pour équilibrer votre budget et reprendre le contrôle de votre avenir financier :
- Élaborez un budget
- Remboursez vos dettes
- Analysez vos revenus
- Analysez vos dépenses
- Supprimez les dépenses inutiles.
- Épargnez 20 à 30 % pour la retraite
- Constituez un fonds d'épargne d'urgence
Le plus difficile est de faire ces choses chaque jour, chaque semaine, chaque année.
Si vous ne surveillez pas constamment votre situation financière, il y a de fortes chances que vous n'atteigniez pas vos objectifs financiers futurs.
Quelles sont les trois étapes fondamentales d'une meilleure gestion de l'argent ?
Vous pouvez prendre trois mesures de base pour améliorer votre gestion financière :
- Faire un budget
- Commencer à épargner
- Rembourser vos dettes
Si vous vous engagez à atteindre ces trois objectifs de gestion financière, vous reprendrez rapidement le contrôle de votre argent.
Comment puis-je améliorer mes compétences en matière de gestion financière ?
Il existe plusieurs mesures que vous pouvez prendre pour améliorer vos compétences en matière de gestion financière.
Vous trouverez ci-dessous une liste de 6 mesures que vous pouvez prendre dès aujourd'hui :
- Payez-vous
- Remboursez vos dettes
- Constituez un fonds d'épargne d'urgence
- Réduisez vos dépenses inutiles
- Augmentez vos revenus en créant une activité secondaire.
- Organisez votre situation financière à l'aide d'un budget.
L'étape la plus importante est tout simplement de commencer.
Gestion de l'argent : L'essentiel
Avec un simple plan d'action, vous avez le pouvoir d'améliorer votre situation financière.
Votre situation financière est aussi difficile et stressante que vous la rendez.
Si vous décidez de fermer les yeux et de négliger vos finances, le réveil risque d'être brutal.
Prenez plutôt le temps - 30 minutes par semaine par exemple - de vous asseoir et de faire le point sur votre situation financière.
Ces 30 minutes que vous consacrerez à l'examen de :
- votre budget
- vos revenus
- votre épargne
- vos dépenses
- vos investissements
...Vous pourriez économiser des milliers d'euros et beaucoup de temps.
Maintenant que vous avez lu cet article et recueilli des idées concrètes sur la façon de gérer votre argent, il est temps de commencer.
Si vous voulez suivre les traces des riches, vos premiers pas devraient inclure la mise en œuvre des suggestions ci-dessus.
Tout le monde peut gérer son argent avec succès. Cela demande du temps, des efforts et de la persévérance.
