Comment corriger les erreurs dans son dossier de crédit

Il y a plusieurs raisons évidentes de s'intéresser à votre cote de crédit, et très peu de raisons de l'ignorer. Après tout, vous aurez besoin d'une bonne cote de crédit et d'un historique de crédit solide si vous envisagez d'acheter une maison ou de contracter un prêt automobile. Une mauvaise cote de crédit peut même se retourner contre vous si vous souhaitez louer un appartement ou postuler à certains emplois.

Mais votre cote n'est pas le seul élément auquel vous devez prêter attention. Vous devez également garder un œil sur votre rapport de crédit - le document qui répertorie votre historique de crédit officiel, y compris les comptes que vous avez ouverts, les soldes dus et les paiements que vous avez effectués. 

Votre rapport et votre cote sont intimement liés. Si de mauvaises informations figurent dans votre dossier de crédit en raison d'une fraude ou d'une déclaration erronée, votre cote de crédit peut facilement chuter. De même, un dossier de crédit clair ne contenant que des informations vraies (et positives) peut aider votre cote de crédit à atteindre des sommets.

C'est pourquoi, chaque année, vous devriez obtenir une copie de votre dossier de crédit auprès des agences d'évaluation du crédit.

Comment disputer les informations de son dossier de crédit

Une fois que vous avez obtenu une copie de votre dossier de crédit auprès des agences, vous voudrez examiner tous les détails pour vous assurer qu'ils sont corrects. Les informations incorrectes que vous pourriez remarquer sur votre rapport peuvent inclure : 

• Erreurs concernant votre nom ou vos informations personnelles
• Comptes qui ne sont même pas les vôtres
• Comptes appartenant à une personne dont le nom est similaire au vôtre
• Comptes fermés déclarés comme ouverts
• Paiements en retard signalés de manière incorrecte
• Comptes répertoriés plus d'une fois
• Soldes incorrects sur les comptes
• Limites de crédit incorrectes sur les comptes

Grâce à la loi sur les rapports de crédit équitables, l'agence d'évaluation du crédit et la personne qui lui fournit des informations sont toutes deux responsables de la correction des informations erronées figurant dans votre dossier de crédit. Cela signifie que, si un commerçant ou une banque spécifique signale un compte qui n'est pas le vôtre ou un solde incorrect, l'agence d'évaluation du crédit et le commerçant ou la banque doivent travailler ensemble pour rectifier la situation.

Si vous trouvez une erreur, voici les mesures que vous devez prendre immédiatement :

Informez le bureau de crédit qui détient les informations incorrectes de l'erreur commise

La première mesure à prendre est d'informer l'agence d'évaluation du crédit de son erreur, en gardant à l'esprit qu'il est possible que toutes les agences d'évaluation du crédit ne disposent pas des mêmes informations. Vous devez leur faire part de l'erreur par écrit, en prenant soin d'énumérer les détails importants de l'erreur avec la documentation appropriée.

Notez que les agences d'évaluation du crédit disposent généralement de 30 jours pour examiner votre demande et qu'elles sont tenues de vous répondre. Elles sont également tenues de transmettre les informations que vous leur avez envoyées au fournisseur qui a partagé ces informations avec elles en premier lieu. 

Informez la personne qui a fourni les informations de l'erreur commise

Vous voudrez également fournir à la société qui a fourni les informations erronées des copies de tous les documents prouvant qu'une erreur s'est produite. Veillez à inclure tous les détails nécessaires pour prouver votre réclamation, ainsi que des copies des documents qui la confirment.

Surveillez la mise à jour de votre dossier de crédit

En règle générale, les agences d'évaluation du crédit sont tenues de vous informer par écrit des résultats de votre dossier. Elles sont également tenues par la loi de vous fournir gratuitement une autre copie de votre dossier de crédit si votre contestation a entraîné un changement permanent. 

Vous avez également la possibilité de demander à l'agence d'évaluation du crédit d'envoyer des avis de correction à toute personne ayant demandé votre dossier de crédit au cours des six derniers mois. Vous pouvez même faire envoyer une copie mise à jour à toute personne qui a demandé une version modifiée de votre dossier de crédit pour des raisons liées à l'emploi. 

Se soucier de son crédit

Si les étapes ci-dessus peuvent sembler fastidieuses, il est essentiel de comprendre les dommages que peuvent causer des informations incorrectes sur votre dossier de crédit. Si votre dossier comporte des retards de paiement inexacts, par exemple, vous pourriez voir votre cote de crédit s'effondrer sans que vous en soyez responsable. Et si votre dossier de crédit contient des comptes qui ne sont même pas les vôtres, cela peut signifier un problème beaucoup plus important, comme un vol d'identité pur et simple.

Heureusement, le peu de temps nécessaire pour contester un élément de votre dossier de crédit peut s'avérer très utile. Après tout, toute information négative que vous parvenez à faire disparaître devrait immédiatement cesser de faire baisser votre cote. 

Cependant, vous devez également savoir que vous ne pourrez faire supprimer que les fausses informations négatives de votre dossier de crédit. Toute information préjudiciable qui est vraie devra rester sur votre rapport jusqu'à ce que suffisamment de temps se soit écoulé.