Quels sont les taux d'intérêt négatifs ?

Un taux d'intérêt négatif se produit lorsque le pourcentage d'intérêt sur un compte passe en dessous de zéro.

Lorsque vous ouvrez un compte d'épargne, la banque vous rémunère généralement pour le dépôt de votre argent. C'est ce qu'on appelle les intérêts, et le montant payé, ou le taux d'intérêt, est un pourcentage du solde. Normalement, ce chiffre est positif. Mais les taux d'épargne ont baissé, et de nombreuses banques versent désormais moins de 1 %.

Les taux pourraient-ils tomber en territoire négatif ? Voici une explication sur les taux d'intérêt négatifs, ce qu'ils peuvent signifier pour votre compte bancaire.

Que signifie "taux d'intérêt négatifs"

Un taux d'intérêt négatif se produit lorsque le pourcentage d'intérêt sur un compte tombe en dessous de zéro. Le solde d'un compte bancaire avec un taux d'intérêt positif - supérieur à 0 % - augmente car la banque verse des intérêts. Mais avec un taux d'intérêt négatif, la banque pourrait en fait facturer des intérêts et faire baisser le solde.

Est-il possible que les taux tombent en dessous de zéro ? Techniquement, oui. Mais les banques commenceront-elles à facturer des intérêts aux clients qui déposent leur argent dans un compte d'épargne, en plus des autres frais bancaires ? Probablement pas.

Pourquoi les taux d'intérêt changent-ils ?

Chaque jour, les banques qui ont plus de réserves de liquidités qu'elles n'en ont besoin prêtent de l'argent à d'autres banques pour aider ces institutions à répondre à leurs besoins de liquidités. Le taux que la Réserve fédérale fixe pour les banques qui prêtent leurs réserves est connu sous le nom de taux des fonds fédéraux.

Le taux des fonds fédéraux est confirmé lors de réunions qui ont lieu environ toutes les six semaines, bien que des sessions d'urgence puissent être programmées en raison des conditions économiques. Le taux reste souvent inchangé. Mais il peut être abaissé, ce qui contribue généralement à stimuler l'économie, ou augmenté, souvent pour lutter contre l'inflation.

Les banques peuvent modifier à tout moment le taux d'intérêt sur les comptes qu'elles détiennent auprès de leurs clients, ce qui inclut le rendement des comptes de dépôt, comme les comptes d'épargne. Mais de nombreuses banques ont tendance à augmenter ou à diminuer les rendements en réponse au taux des fonds fédéraux, car celui-ci peut affecter le bilan de la banque.

Conséquences involontaires des taux négatifs

Avec des taux négatifs, les gens ne sont pas forcément incités à garder leur argent sur des comptes de dépôt. Il a été rapporté que des banques dans des pays où les taux sont négatifs ont vu des clients fortunés retirer des devises de leurs comptes et demander qu'elles soient physiquement conservées dans les coffres de la banque.

L'argent qui reste dans une chambre forte ne gagne pas d'argent, mais il n'en perd pas non plus avec des taux négatifs. Dans le même temps, personne ne dépense cet argent, ce qui signifie qu'il ne stimule pas l'économie.

Les frais sont une préoccupation majeure

Les consommateurs n'ont peut-être pas à s'inquiéter des taux d'intérêt négatifs pour l'instant, mais il y a une autre préoccupation qui est beaucoup plus courante - les frais de compte.

Avoir un compte chèque ou un compte d'épargne avec des frais mensuels typiques de 5 ou 10 euros revient à avoir un compte qui rapporte des intérêts négatifs, car la banque retire de l'argent et diminue le solde. Essayez ces conseils pour éliminer les frais courants :

• Inscrivez-vous à des comptes qui n'ont pas de frais mensuels supplémentaires.
• Si votre compte bancaire entraîne des frais, cherchez des moyens de les supprimer chaque mois. Certaines banques ne facturent pas de frais si vous maintenez un certain solde minimum, par exemple, ou si vous vous inscrivez à un dépôt direct admissible.
• Surveillez le solde de votre compte chèque pour éviter les découverts. Les frais de découvert dans les grandes banques s'élèvent en moyenne à 35 euros, et de nombreuses banques facturent ces frais plusieurs fois par jour en cas de transactions multiples à découvert.
• Évitez les frais de guichet automatique. Ouvrez votre compte dans une banque qui propose de vastes réseaux de guichets automatiques sans frais ou le remboursement des frais de guichet automatique.

Les taux d'intérêt sur les comptes bancaires sont relativement bas, mais même ainsi, des taux négatifs sont peu probables. Cela vaut quand même la peine de prendre le temps de trouver les meilleurs taux possibles. Plus le rendement est élevé, plus votre argent peut fructifier, ce qui est bon pour tout compte bancaire.